เป็นคำถามที่รู้คำตอบกันดีว่า เพราะอะไร? คนไทยจำนวนมาก ยังต้องกู้ &ldquo;หนี้นอกระบบ&rdquo; แม้ดอกโหด ชีวิตพัง แต่ต้องยอมแลก เพราะรายได้ไม่แน่นอน และไม่เพียงพอที่จะเข้าถึงแหล่งเงินในระบบของประเทศปัญหาที่ควรถูกผลักดันให้เป็น &ldquo;วาระแห่งชาติ&rdquo; เนื่องจากไม่ได้สะท้อนแค่ปัญหาเศรษฐกิจ แต่ยังสะท้อนถึงคุณภาพชีวิต และสร้างบาดแผลทางสังคมอย่างน่าเวทนา เพราะแนวโน้มกำลังทวีความรุนแรงขึ้นอย่างต่อเนื่อง&nbsp;<ul><li>อัตราดอกเบี้ยแพงฉ่ำ&nbsp;</li><li>คิดดอกมหาโหดรายวัน&nbsp;</li><li>ทำงานหาได้มาเท่าไร ต้องจ่ายดอกหมด&nbsp;</li><li>กู้ง่าย กู้คล่อง ส่งเงินให้ถึงบ้าน&nbsp;</li></ul>นี่คือนิยามของหนี้นอกระบบ ยิ่งไม่มีตรวจเครดิตบูโร ก็ยิ่งทำให้เรากู้มากขึ้นโดยไม่รู้ตัว แต่ต้องจำยอมกับสัญญาไม่มีมาตรฐาน ไม่เป็นธรรมกับลูกหนี้ หลายครั้งถูกบังคับให้จ่ายเกินมากกว่าความเป็นจริง กู้หมื่นจ่ายแสน มีให้เห็นเยอะมาก อีกทั้งมีคำเตือนติดปาก ในหมู่คนที่เคยตกอยู่ในวังวนดังกล่าวว่า ถ้าไม่อยากชีวิตพัง อย่ายุ่งกับหนี้นอกระบบ!&nbsp;<h2>3 กลโกง แก๊งหนี้นอกระบบ</h2>ขณะ ข้อมูลจากศูนย์ช่วยเหลือลูกหนี้และประชาชนที่ไม่ได้รับความเป็นธรรม กรมสืบสวนคดีพิเศษ ระบุว่า ปัจจุบันกลโกงจากแก๊งหนี้นอกระบบมี 3 ประเภท ด้วยกัน ได้แก่&nbsp;<ul><li>แก๊งหมวกกันน็อก ปล่อยเงินกู้เงินรายวันโดยไม่มีการทำสัญญา กระจายอยู่ในทุกจังหวัดทั่วประเทศ โดยหลายๆ แก๊งมีแหล่งเงินทุนจากทุนใหญ่เจ้าเดียวกัน&nbsp;</li><li>กลุ่มนายทุนที่ทำสัญญาแบบเอาเปรียบ&nbsp;โดยมีลูกหนี้ส่วนใหญ่เป็นเกษตรกรที่มีที่ดินทำกิน โดยใช้กลโกงในการทำสัญญาแบบใหม่ โดยให้ลูกหนี้ &ldquo;โอนที่ดิน&rdquo; ให้เจ้าหนี้ก่อนรับเงิน เมื่อครบกำหนดไถ่ถอนและนำเงินมาชำระหนี้จึงได้ที่ดินคืน</li><li>เงินกู้ออนไลน์&nbsp;ซึ่งกลุ่มเป้าหมายจะเป็นแม่ค้าออนไลน์ พนักงานบริษัท และกลุ่มนักศึกษา&nbsp;ในลักษณะตั้งวงแชร์ สำหรับ &ldquo;กลุ่มแม่ค้าออนไลน์&rdquo;&nbsp;คล้ายการเล่นแชร์ทั่วไป แต่หากลูกแชร์คนไหนไม่มีเงินส่ง เท้าแชร์ก็จะชักชวนไปลงแชร์อีกวงหนึ่งเพื่อ &ldquo;เปีย&rdquo; มาส่งวงแรก</li></ul>เจาะข้อมูลในเชิงตัวเลข ตลาดหนี้นอกระบบของไทย Krungthai&nbsp;COMPASS (ธนาคารกรุงไทย) เผยว่า ครัวเรือนไทย มีภาระหนี้ต่อ GDP สูงกว่า 90% ของ GDP จากรอยแผลทางเศรษฐกิจช่วงโควิด-19 ระบาด หนี้ด้อยคุณภาพในทุกประเภท มีแนวโน้มเพิ่มสูงขึ้น ทั้งรถยนต์ บ้าน และบัตรเครดิต&nbsp;แต่ความน่ากังวล อยู่ที่เมื่อสายป่านในการรับมือขาด กับภาระต้นทุนค่าใช้จ่ายที่ถาโถมเข้ามา นอกจากภาระหนี้ในระบบที่เกินความสามารถในการผ่อนชำระแล้ว การหาวงเงินกู้รอบใหม่ยังถูกจำกัดด้วยความเข้มงวดของการปล่อยสินเชื่อ จนอาจผลักดันให้กลุ่มเปราะบางต้องหันไปพึ่งพา &ldquo;เงินกู้นอกระบบ&rdquo;<h2>ข้อมูล หนี้นอกระบบ คนไทย อาจแตะ&nbsp;3.97 ล้านล้านบาท&nbsp; &nbsp;</h2>จากข้อมูลของสภาพัฒน์ รายงานว่า ยอดหนี้นอกระบบปี 2564 อยู่ที่ 9.07 หมื่นล้านบาท ส่วนปี 2566 Krungthai&nbsp;COMPASS ประมาณการว่าจะแตะระดับ 1.35 แสนล้านบาท&nbsp;แต่เมื่อมาพิจารณาอีกข้อมูลหนึ่ง คือ การสำรวจหนี้ครัวเรือน โดยมหาวิทยาลัยหอการค้าไทย ระบุว่า &ldquo;หนี้นอกระบบ&rdquo; ในปี 2566 มีสัดส่วนเกือบ 20% ของหนี้ครัวเรือนไทย ซึ่งหากผนวกกับข้อมูลหนี้ในระบบฐานข้อมูลของธนาคารแห่งประเทศไทย ประมาณ 16 ล้านล้านบาท&nbsp;จึงอาจประเมินได้ว่า มูลค่าหนี้นอกระบบของคนไทย ในช่วงปีที่ผ่านมา อาจสูงถึง 3.97 ล้านล้านบาท ซึ่งมากกว่าข้อมูลที่สภาพัฒน์ประเมินไว้อย่างมาก อีกนัยอาจเป็นความจำเป็นที่รัฐต้องเร่งพัฒนาฐานข้อมูลกลางที่น่าเชื่อถือได้ ออกมาใช้ประโยชน์&nbsp;&ldquo;สัดส่วนหนี้นอกระบบ ที่อาจสูงราว 4 ล้านล้านบาท ยังสะท้อนว่า มีคนไทยอีกจำนวนมาก ที่พึ่งพาเงินกู้นอกระบบ เนื่องจากขาดสินทรัพย์ และมีรายได้ไม่แน่นอน หรือเพียงพอสำหรับผ่านเกณฑ์อนุมัติสินเชื่อในระบบ&rdquo;อีกด้าน Thairath Money พบข้อมูลวิจัยของ สถาบันวิจัยเศรษฐกิจป๋วย อึ๊งภากรณ์&nbsp;ระบุว่า มากกว่า 50% ของครัวเรือน ซึ่งมีอาชีพเป็นพ่อค้าแม่ค้า เจ้าของธุรกิจส่วนตัวและเกษตรกร กู้หนี้นอกระบบ เพื่อนำไปใช้จ่ายในการลงทุน&nbsp;ขณะที่ 70% ของลูกหนี้ที่มีอาชีพเป็นพนักงานเอกชน ลูกจ้าง อาชีพอิสระ และไม่ได้ทำงาน กู้หนี้นอกระบบเพื่อนำไปจับจ่ายใช้สอยจำเป็นของครัวเรือน และอีกประมาณ 20% ของพนักงานรัฐบาลและรัฐวิสาหกิจกู้หนี้นอกระบบเพื่อไปใช้หนี้เก่า<h2>กู้หนี้นอกระบบ ระวังพัวพัน แก๊งทำผิดกฎหมาย&nbsp;</h2>ด้านธนาคารไทยพาณิชย์ ยังเผยถึงความน่ากลัวของ &ldquo;หนี้นอกระบบ&rdquo; ว่า การที่เรากู้หนี้นอกระบบ นอกจากเจอกับดอกเบี้ยแบบลอยตัวแล้ว เราจะไม่มีทางรู้เลยว่าคนที่ปล่อยกู้ให้เรา มีแหล่งเงินมาจากที่ไหน ซึ่งอาจจะมาจากการทำธุรกิจผิดกฎหมายต่างๆ ซึ่งถ้าหากเข้าไปพัวพันกับสิ่งผิดกฎหมายเหล่านี้ ก็อาจจะยากที่ตำรวจหรือเจ้าหน้าที่ของรัฐจะเข้ามาช่วยเหลือลูกหนี้ได้ทันท่วงที เพราะการสืบหาเกี่ยวกับเครือข่ายกู้เงินนอกระบบได้ทันทีนั้นไม่ใช่เรื่องง่ายอีกทั้ง คนที่ปล่อยเงินกู้นอกระบบ&nbsp;มักรู้ว่าคนที่กู้เงินนอกระบบมักอยู่ในสถานการณ์ที่ไม่มีอะไรจะเสียและยอมทำทุกอย่างเพื่อให้ได้เงินกู้มาใช้ทันเวลา ทำให้ในการกู้เงินนอกระบบมักมีกลโกงที่บอกเงื่อนไขการกู้เงินแบบกำกวมๆ หรือทำให้สับสน ทำให้สุดท้ายแล้ว ผู้กู้จะไม่รู้เลยว่าตอนนี้เป็นหนี้อยู่เท่าไรกันแน่ เพราะคนปล่อยกู้คือคนเดียวที่จะตีความข้อตกลงนั้นได้ ทำให้ผู้กู้กลายเป็นแค่ลูกไก่ในกำมือที่มา :&nbsp;<a href="https://www.bot.or.th/th/home.html" target="_blank">ธปท.</a>,&nbsp;<a href="https://www.nesdc.go.th/main.php?filename=index" target="_blank">สภาพัฒน์</a>,&nbsp;<a href="https://krungthai.com/th/financial-partner/economy-resources/business-digest" target="_blank">Krungthai&nbsp;COMPASS</a>,&nbsp;<a href="https://www.scb.co.th/th/personal-banking/stories/tips-for-you/informal-debt.html" target="_blank">ธนาคารไทยพาณิชย์</a>,&nbsp;<a href="https://www.pier.or.th/abridged/2022/08/" target="_blank">สถาบันวิจัยเศรษฐกิจป๋วย อึ๊งภากรณ์</a>,&nbsp;<a href="https://www.dsi.go.th/th" target="_blank">กรมสอบสวนคดีพิเศษ&nbsp;</a>ติดตามข้อมูลด้านเศรษฐกิจและนโยบายรัฐบาล กับ ThairathMoney ได้ที่&nbsp;<a href="https://www.thairath.co.th/money/economics/thailand_econ" target="_blank">https://www.thairath.co.th/money/economics/thailand_econ</a>ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้&nbsp;&nbsp;<a href="https://www.facebook.com/ThairathMoney" target="_blank">https://www.facebook.com/ThairathMoney</a>

LinkedIn แพลตฟอร์มที่คนทำงานยุคใหม่ต้องมีบัญชีติดไว้ ครั้งหนึ่ง Microsoft ยอมจ่าย 26,200 ล้านดอลลาร์เพื่อซื้อมา เพราะนี่คือเรดาร์ตลาดแรงงานโลกดิจิทัลที่รู้ทุกความเคลื่อนไหว รู้กระทั่งว่าคุณกำลังคิดจะลาออกก่อนหัวหน้าคุณเสียอีก มีฐานข้อมูลคนทำงานกว่า 1 พันล้านคนใน 200+ ประเทศ และบริษัทที่ลงทะเบียนกว่า 69 ล้านแห่ง 

เจาะลึก 3 กลยุทธ์แยบยลที่ทำให้ LinkedIn ทำไม LinkedIn ไม่ใช่แค่โซเชียลมีเดีย ที่ไว้แค่ให้คนหางาน แต่กลับเป็นสมบัติลับที่ช่วย Microsoft เห็นความเคลื่อนไหวของตลาดแรงงาน และทำเงินมหาศาลจากฐานข้อมูลธุรกิจ ติดตามได้ใน Digital Frontiers 

ดำเนินรายการโดย รดา ลภัสรดา พิพัฒน์ - Thairath Money

#TechInnovation #DigitalFrontiers #ThairathMoney #LinkedIn #Microsoft #BigTech #Business #Technology #BigData #B2B #SocialMedia #AI #นวัตกรรม #เทคโนโลยี #หุ้นเทค #บริษัทเทคโนโลยี #ธุรกิจ #ลงทุน #ดิจิทัล #ตลาดแรงงาน #หางาน

Digital Frontiers

LinkedIn มีอะไร ? สมบัติลับที่ทำให้ Microsoft ผูกขาดโลกการทำงานยุคใหม่ | Digital Frontiers EP.43

ประกาศฉบับ 1 เตือน "พายุฤดูร้อน" เช็กจังหวัดไหนบ้าง เตรียมรับมือ "ฝนตกหนัก"

กอ.รมน. ยืนยันไม่มี ฮ. ช่วยน้ำท่วมหาดใหญ่ ตกบริเวณ รพ.ศิครินทร์

ป.ป.ช. มีมติชี้มูลความผิด “คณิต ชินวงศ์” ร่ำรวยผิดปกติ แสดงที่มาเงิน 14 ล้านไม่ได้ ส่งสำนวนถึง อสส. ยื่นคำร้องต่อศาล สั่งให้ทรัพย์สินตกเป็นของแผ่นดิน แจ้งผู้บังคับบัญชาลงโทษไล่ออกใน 60 วัน

Economics

Thai Economics

กองบรรณาธิการ

Tag

คนไทยเป็น “หนี้นอกระบบ” 3.97 ล้านล้าน ดอกเบี้ยโหด คนปล่อยกู้คุมเกม เหตุจำยอมเพราะรายได้ไม่พอ!

Video

LinkedIn มีอะไร ? สมบัติลับที่ทำให้ Microsoft ผูกขาดโลกการทำงานยุคใหม่ | Digital Frontiers EP.43

“Summary“

Latest

เคล็ดลับซื้อบ้าน “ชาวฟรีแลนซ์” “ดีดีพร็อพเพอร์ตี้” แนะหลักเตรียมความพร้อม

Author

กองบรรณาธิการ