ในยุคดิจิทัล Virtual Bank หรือ "ธนาคารไร้สาขา" กำลังถูกมองว่าเป็นกลไกสำคัญที่จะช่วยปลดล็อกการเข้าถึงบริการทางการเงิน ลดต้นทุน และกระตุ้นการแข่งขันในระบบธนาคารไทย โดยเฉพาะในกลุ่มประชาชนที่ยังเข้าไม่ถึงบริการธนาคารแบบเดิม จากโลกที่ผู้คนมากมายต้องเดินเข้าตึกสูง รอคิวยาวเหยียด สู่การทำธุรกรรมปลายนิ้วได้ทุกที่ทุกเวลา&nbsp;&nbsp;หลังจากเปิดรับสมัครและพิจารณาอย่างเข้มข้นเป็นเวลาเกือบปี ในที่สุด &ldquo;Virtual Bank&rdquo; ที่ถูกคาดหวังว่าจะเป็นแรงผลักสำคัญในการปฏิรูปโครงสร้างบริการทางการเงินไทย ก็เริ่มเห็นเค้าลางชัดเจน หลังมีข่าวลือจากแหล่งข่าวไม่เปิดเผยนาม จากกระทรวงการคลัง เผยว่า ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้คัดเลือก 3 กลุ่มทุน จากทั้งหมด 5 ราย ผ่านคุณสมบัติเข้าสู่รอบสุดท้ายแล้ว&nbsp;แต่ประเด็นที่กลับกลายเป็นที่กำลังถูกวิพากษ์วิจารณ์อย่างหนัก เห็นจะเป็นเรื่องของ &ldquo;จำนวนใบอนุญาต&rdquo; ที่แบงก์ชาติได้เลือกผู้เล่นในรอบนี้ ซึ่งต่างจากที่กระทรวงการคลังเคยแสดงจุดยืนว่าไม่จำกัดจำนวน หากผู้ยื่นขอใบอนุญาตมีคุณสมบัติตรงตามเงื่อนไขที่กำหนด เพื่อเร่งให้ไทยเข้าสู่การแข่งขันในเศรษฐกิจยุคใหม่ เพิ่มตัวเลือกแก่ผู้บริโภค และเปิดโอกาสให้ผู้เล่นรายใหม่ได้พิสูจน์ศักยภาพ&nbsp;&nbsp;หลังจากกระแสเรื่องจำนวนใบอนุญาตออกมานั้น ไม่กี่วันต่อมา รัฐมนตรีช่วยว่าการกระทรวงการคลังได้ออกมาให้สัมภาษณ์ผ่านสื่อถึงจุดยืนของกระทรวงการคลังว่าควรให้ใบอนุญาตผู้ประกอบการธนาคารพาณิชย์ไร้สาขาทั้ง 5 รายที่ผ่านเกณฑ์เงื่อนไขคุณสมบัติ แต่อย่างไรก็ตามธนาคารแห่งประเทศไทยมีจุดยืนที่ชัดเจนตั้งแต่แรกว่ามีความต้องการที่จะให้ใบอนุญาตผู้ประกอบการธนาคารพาณิชย์ไร้สาขาเพียง 3 ราย โดยมองว่าจำนวนผู้เล่นที่จะเข้ามาไม่ควรมีมากเกินไปและควรมีขนาดใหญ่พอเพื่อให้สามารถแข่งขันกับรายเดิมได้&nbsp;จุดเปลี่ยนของระบบการเงินไทย ภายใต้เกมของ Virtual Bank กำลังถูกท้าทายด้วยคำถามสำคัญระหว่าง "เสถียรภาพ" กับ "การเข้าถึง" เมื่อธนาคารแห่งประเทศไทยและกระทรวงการคลังมีมุมมองที่ต่างกัน แล้วในบริบทแบบประเทศไทย แบบไหนถึงเหมาะสม ?<h2>นักวิชาการชี้ อนาคต Virtual Bank ไทย ขึ้นกับ สมดุล "เสถียรภาพ-การเข้าถึง"</h2><figure><picture> <source srcset="https://static.thairathaws.store/media/BUCz3kW7pmsIQUeyCdmm7yFj9y7w6gKfJ6F40woFTikIio4r8MbjlmH7v.webp" type="image/webp" class="img-responsive img-center" loading="lazy" alt="ผู้ช่วยศาสตราจารย์ดร. ภาสกร ธรรมโชติ อาจารย์ประจำ คณะเศรษฐศาสตร์​ มหาวิทยาลัยเกษตรศาสตร์" /> <source srcset="https://static.thairathaws.store/media/BUCz3kW7pmsIQUeyCdmm7yFj9y7w6gKfJ6F40woFTikIio4r8MbjlmH7v.jpg" type="image/jpeg" class="img-responsive img-center" loading="lazy" alt="ผู้ช่วยศาสตราจารย์ดร. ภาสกร ธรรมโชติ อาจารย์ประจำ คณะเศรษฐศาสตร์​ มหาวิทยาลัยเกษตรศาสตร์" /> <img src="https://static.thairathaws.store/media/BUCz3kW7pmsIQUeyCdmm7yFj9y7w6gKfJ6F40woFTikIio4r8MbjlmH7v.jpg" class="img-responsive img-center" loading="lazy" alt="ผู้ช่วยศาสตราจารย์ดร. ภาสกร ธรรมโชติ อาจารย์ประจำ คณะเศรษฐศาสตร์​ มหาวิทยาลัยเกษตรศาสตร์" /> </picture><figcaption>ผู้ช่วยศาสตราจารย์ดร. ภาสกร ธรรมโชติ อาจารย์ประจำ คณะเศรษฐศาสตร์​ มหาวิทยาลัยเกษตรศาสตร์</figcaption></figure>ผู้ช่วยศาสตราจารย์ดร. ภาสกร ธรรมโชติ อาจารย์ประจำ คณะเศรษฐศาสตร์ มหาวิทยาลัยเกษตรศาสตร์ มองว่า จากประเด็นที่กำลังถูกจับตามองคือ จำนวนที่เหมาะสมในการให้ใบอนุญาตผู้ประกอบการธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา ภายใต้ภูมิทัศน์ใหม่ของภาคการเงิน การผลักดัน Virtual Bank เป็นก้าวสำคัญที่สอดคล้องกับแนวโน้มเศรษฐกิจดิจิทัลและเป้าหมายการเติบโตอย่างทั่วถึง แต่เส้นทางนี้ไม่ง่าย และต้องการความรอบคอบสูงเป็นที่ทราบกันดีว่าการเข้ามาสู่สนามธนาคารพาณิชย์ไร้สาขาไม่ใช่เรื่องง่าย รายงานของ SIMON-KUCHER 2022 เกี่ยวกับสถานการณ์ธนาคารพาณิชย์ไร้สาขาของโลกพบว่า ในช่วงแรกของการดำเนินธุรกิจผู้ประกอบการธนาคารพาณิชย์ไร้สาขาส่วนใหญ่ยังไม่สามารถทำกำไรได้ กว่าจะทำกำไรได้ก็ต้องมองกันในระยะยาว&nbsp;ดร.ภาสกร ชี้ว่า Virtual Bank ในภาพรวมของโลกเริ่มเปลี่ยนแปลงจากยุคตื่นทองที่มีการเข้ามาของผู้เล่นรายใหม่จำนวนมากเริ่มชะลอตัวลง ผู้ที่เข้ามาในแวดวงธนาคารพาณิชย์ไร้สาขามีทั้งรายที่ประสบความสำเร็จและรายที่ต้องล่าถอยออกไปจากตลาด รวมทั้งรายที่ต้องควบรวมกับรายอื่นที่อยู่ในตลาด ผู้อยู่รอดส่วนใหญ่เป็นผู้เล่นรายใหญ่เดิมที่ทำสามารถดำเนินการขยายฐานลูกค้าให้ใหญ่ขึ้นทำให้มีรายได้เพิ่มมากขึ้น&nbsp;ในส่วนภูมิภาคเอเชียแปซิฟิคธนาคารพาณิชย์ไร้สาขาถึงแม้จะมาทีหลังและอยู่ในช่วงแรกของอุตสาหกรรมมีการขยายตัวเพิ่มขึ้นโดยเฉพาะในตลาดที่มีจำนวนประชากรมากที่เข้าไม่ถึงบริการทางการเงิน เช่น อินโดนีเซีย ฟิลิปปินส์จะเห็นว่าเส้นทางในการเติบโตในอุตสาหกรรมธนาคารพาณิชย์ไร้สาขาก็ไม่ใช่เรื่องง่าย ภารกิจในการสร้างภูมิทัศน์ใหม่ทางภาคการเงินที่สนับสนุนภาคเศรษฐกิจดิจิทัลและการเติบโตที่ยั่งยืนจึงเป็นเรื่องที่ท้าทาย&nbsp;การออกใบอนุญาตประกอบการธนาคารพาณิชย์ไร้สาขาเป็นหนึ่งในก้าวสำคัญของการปฏิรูประบบการเงินไทย แต่จุดต่างเชิงนโยบายระหว่างธนาคารแห่งประเทศไทยที่ต้องการให้เพียง 3 ราย กับกระทรวงการคลังที่ต้องการผลักดันให้ทั้ง 5 รายที่ผ่านเกณฑ์&nbsp;กลายเป็นจุดตั้งคำถามสำคัญว่า &ldquo;กี่รายจึงจะเหมาะสมกับบริบทไทย?&rdquo;ธนาคารแห่งประเทศไทยและกระทรวงการคลังสวมหมวกคนละใบทำให้มองต่างกันในเชิงหลักการและมีคำตอบที่แตกต่างกัน&nbsp;ธนาคารแห่งประเทศไทยมีหน้าที่ในการรักษาเสถียรภาพทางการเงิน จึงเน้นการควบคุมความเสี่ยง พิจารณาความพร้อมของผู้ประกอบการ รวมทั้งความสามารถในการกำกับดูแล การให้ใบอนุญาตผู้ประกอบการธนาคารพาณิชย์ไร้สาขาเพียง 3 รายตอบโจทย์ความรอบคอบ ศักยภาพในการกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย เสถียรภาพและความยั่งยืนของธุรกิจ การให้ใบอนุญาตผู้ประกอบการมากเกินไปอาจทำให้เกิดพฤติกรรมแข่งขันด้านราคาแบบไม่ยั่งยืน หากตลาดยังไม่ใหญ่พออาจเกิดภาวะ &ldquo;แย่งลูกค้ากันเอง&rdquo; มากกว่าสร้างตลาดใหม่&nbsp;ในขณะที่กระทรวงการคลังซึ่งมีหน้าที่เกี่ยวข้องกับการเติบโตทางเศรษฐกิจ การเข้าถึงบริการทางการเงินมองว่าธนาคารพาณิชย์ไร้สาขาคือเครื่องมือส่งเสริมนวัตกรรมและการเข้าถึงบริการทางการเงิน ควรเร่งให้เกิดการแข่งขันมากที่สุด จึงควรผลักดันการแข่งขัน เปิดโอกาสแก่ผู้เล่นใหม่ และผลักดันการเข้าสู่เศรษฐกิจดิจิทัล การให้ใบอนุญาตประกอบการธนาคารพาณิชย์ไร้สาขาทั้ง 5 รายที่ผ่านเกณฑ์ส่วนหนึ่งอาจต้องการรองรับความไม่แน่นอนของผู้ขอใบอนุญาต หากพิจารณาให้ใบอนุญาตแค่ 3 ราย อาจมีแค่ 1-2 รายที่เปิดได้จริงตามเงื่อนไขเวลาและท้ายที่สุดอาจทำให้ ecosystem ของธนาคารพาณิชย์ไร้สาขาไม่เกิด&nbsp;อย่างไรก็ตามดร.ภาสกร ชี้ว่า ความเห็นต่างนี้สะท้อน "บทบาทที่ต่างกันโดยธรรมชาติ" ของทั้งสองหน่วยงาน โดยแบงก์ชาติเน้นเสถียรภาพและการกำกับดูแล ขณะที่กระทรวงการคลังเน้นการเติบโตและการเข้าถึงทางการเงิน ในประเด็นความอิสระของธนาคารกลาง&nbsp;ทั้งนี้ ดร.ภาสกรยังชวนมองไปถึงบริบทโลก โดยยกกรณีล่าสุดของสหรัฐอเมริกา ซึ่งประธานาธิบดีโดนัลด์ ทรัมป์ วิจารณ์การทำงานของประธานธนาคารกลางอย่างรุนแรง จนกระทบตลาด และมีการตั้งคำถามต่อความเป็นอิสระของธนาคารกลางอย่างกว้างขวาง เขายังอ้างอิงคำกล่าวของ เควิน วอร์ช อดีตกรรมการเฟด ที่เตือนว่าธนาคารกลางควรยึดมั่นภารกิจหลักเรื่องเสถียรภาพ ไม่ควรก้าวล้ำไปในบทบาทเชิงนโยบายอื่น เช่น การสนับสนุนเป้าหมายทางสังคมหรือการคลัง ซึ่งเป็นเรื่องของฝ่ายการเมือง และการล้ำเส้นนี้อาจย้อนกลับมาลดทอนความน่าเชื่อถือของธนาคารกลางในระยะยาว&nbsp;&ldquo;ประเทศไทยก็ต้องระวังไม่ให้ธนาคารกลางกลายเป็นผู้ขับเคลื่อนนโยบายมากกว่าการเป็นผู้รักษาสมดุล&rdquo;ดร.ภาสกร กล่าว&nbsp;ท้ายที่สุด ดร.ภาสกรเสนอว่า การพิจารณาใบอนุญาต Virtual Bank ต้องอาศัยข้อมูล ข้อเท็จจริง และความร่วมมือระหว่างหน่วยงานรัฐ โดยเคารพบทบาทและหน้าที่ของแต่ละฝ่าย ความเห็นต่างระหว่างธปท.กับกระทรวงการคลังไม่ควรถูกตีความว่าเป็นความขัดแย้งทางการเมือง แต่ควรเป็นบทสนทนานโยบายที่สร้างสมดุลระหว่างความกล้าทดลอง และความรอบคอบในการคุมความเสี่ยง

อยากมีลูกแต่กลัวเงินไม่พอ! พ่อแม่มือใหม่ต้องเตรียมตัวยังไง? | Thairath Money Night Stand EP.11

#Investment #ThairathMoney #การเงินดีชีวิตดี #ThairathMoneyNightStand #การลงทุน #ออมเงิน #ลงทุนเพื่อลูก #พ่อแม่มือใหม่ #วันแม่ #การเงินสำหรับเด็ก #วางแผนการเงินให้ลูก #สอนลูกเรื่องเงิน

Night Stand

อยากมีลูกแต่กลัวเงินไม่พอ! พ่อแม่มือใหม่ต้องเตรียมตัวยังไง? | Thairath Money Night Stand EP.11

ประกาศฉบับ 1 เตือน "พายุฤดูร้อน" เช็กจังหวัดไหนบ้าง เตรียมรับมือ "ฝนตกหนัก"

กอ.รมน. ยืนยันไม่มี ฮ. ช่วยน้ำท่วมหาดใหญ่ ตกบริเวณ รพ.ศิครินทร์

ป.ป.ช. มีมติชี้มูลความผิด “คณิต ชินวงศ์” ร่ำรวยผิดปกติ แสดงที่มาเงิน 14 ล้านไม่ได้ ส่งสำนวนถึง อสส. ยื่นคำร้องต่อศาล สั่งให้ทรัพย์สินตกเป็นของแผ่นดิน แจ้งผู้บังคับบัญชาลงโทษไล่ออกใน 60 วัน

Economics

Thai Economics

กองบรรณาธิการ

Tag

โจทย์ใหญ่ Virtual Bank ไทย เมื่อ คลัง กับ แบงก์ชาติ คิดไม่เหมือนกัน ต้องเดินอย่างไรถึงเหมาะสม ?

Video

อยากมีลูกแต่กลัวเงินไม่พอ! พ่อแม่มือใหม่ต้องเตรียมตัวยังไง? | Thairath Money Night Stand EP.11

“Summary“

Latest

เคล็ดลับซื้อบ้าน “ชาวฟรีแลนซ์” “ดีดีพร็อพเพอร์ตี้” แนะหลักเตรียมความพร้อม

Author

กองบรรณาธิการ