หนึ่งในปัญหาหนักใจของผู้ที่กำลังจะผ่อนบ้าน หรือผู้ที่กำลังจะซื้อบ้าน คือ &ldquo;ดอกเบี้ยบ้าน&rdquo; โดยส่วนใหญ่ 3 ปีแรก ธนาคารจะให้อัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ ซึ่งไม่มีการปรับขึ้นลง และได้ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำ หลังจากปีที่ 3 จะมีการปรับเป็นอัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัว คืออัตราดอกเบี้ยที่ขึ้นลงตามสภาพเศรษฐกิจ ซึ่งอาจจะทำให้เราเผชิญกับดอกเบี้ยที่สูงขึ้นได้ สร้างภาระการผ่อนจ่ายรายเดือนให้สูงขึ้นเช่นกัน&nbsp;&nbsp;แต่มี 2 วิธีที่สามารถช่วยลดภาระดอกเบี้ย และจะทำให้ผ่อนบ้านหมดไวขึ้น นั่นคือ "การรีไฟแนนซ์ (Refinance)" และ "การรีเทนชั่น (Retention)" ทั้ง 2 วิธีนี้คืออะไร ต่างกันอย่างไร จุดเด่น-จุดด้อยของทั้งสองวิธี และเหมาะสมกับใคร บทความนี้มีคำตอบ<figure><picture> <source srcset="https://static.thairathaws.store/media/Dtbezn3nNUxytg04avc52LFqdWvTzXJmT50WusPpnIiqaE.webp" type="image/webp" class="img-responsive img-center" loading="lazy" alt="" /> <source srcset="https://static.thairathaws.store/media/Dtbezn3nNUxytg04avc52LFqdWvTzXJmT50WusPpnIiqaE.jpg" type="image/jpeg" class="img-responsive img-center" loading="lazy" alt="" /> <img src="https://static.thairathaws.store/media/Dtbezn3nNUxytg04avc52LFqdWvTzXJmT50WusPpnIiqaE.jpg" class="img-responsive img-center" loading="lazy" alt="" /> </picture></figure><h2>Refinance และ Retention คืออะไร?</h2>Refinance คือ การที่เรากู้จากธนาคารใหม่เพื่อไปชำระหนี้เก่า แล้วเราก็ไปผ่อนต่อกับธนาคารใหม่ แต่เราจะได้อัตราดอกเบี้ยที่ลดลงRetention คือ การขอลดอัตราดอกเบี้ยกับธนาคารเดิม โดยธนาคารจะตรวจสอบประวัติการผ่อนชำระของผู้กู้และความเสี่ยงที่จะผิดนัดชำระหนี้ประกอบด้วย<h2> จุดเด่น-จุดด้อย ของแต่ละวิธี</h2>Refinanceจุดเด่น<ul><li>ตัวเลือกที่หลากหลาย: ผู้กู้สามารถเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายธนาคาร เพื่อหาเงื่อนไขที่ดีที่สุด เช่น ดอกเบี้ยต่ำหรือระยะเวลาผ่อนชำระที่เหมาะสม</li><li>ขอเพิ่มวงเงินกู้ได้: โดยใช้ส่วนต่างราคาบ้านที่ธนาคารใหม่ประเมินหักกับยอดหนี้เดิม</li><li>สามารถลดยอดผ่อนต่อเดือนได้: เพราะเป็นการกู้ใหม่จึงตกลงเงื่อนไขใหม่กับธนาคารได้</li></ul>จุดด้อย<ul><li>ค่าธรรมเนียมสูง: เนื่องจากต้องดำเนินธุรกรรมกับธนาคารใหม่ จึงต้องเสียค่าธรรมเนียมเหมือนการยื่นกู้ใหม่ บางธนาคารไม่เสียค่าธรรมเนียม</li><li>ควรตรวจสอบข้อมูลแต่ละธนาคารให้ดี โดยมีค่าธรรมเนียมที่ต้องจ่ายเช่น</li><li>การจัดการสินเชื่อตามสัญญาใหม่ 0-3%</li><li>ค่าธรรมเนียมในการจำนอง 1%</li><li>ค่าอากรแสตมป์ 0.05%</li><li>ค่าประเมินราคาหลักประกัน 0.25-2%</li><li>ค่าประกันอัคคีภัย</li><li>รออนุมัตินาน: การรีไฟแนนซ์ต้องใช้เวลาในการจัดเตรียมเอกสารและการประเมินต่างๆ ทำให้ใช้เวลามากกว่าการทำ Retention</li><li>ต้องเตรียมเอกสารใหม่ทั้งหมด: เหมือนกับการยื่นกู้ใหม่อีกครั้ง</li></ul>Retentionจุดเด่น<ul><li>ไม่ต้องจัดเตรียมเอกสารใหม่: ผู้กู้ไม่ต้องเสียเวลาจัดเตรียมเอกสารใหม่ เนื่องจากธนาคารเดิมมีข้อมูลและเอกสารของผู้กู้อยู่แล้ว&nbsp;</li><li>ทำให้การพิจารณาอนุมัติเร็วขึ้น บางธนาคารใช้เวลาเพียง 7 วันทำการเท่านั้น</li><li>ค่าธรรมเนียมต่ำ: เนื่องจากมีการดำเนินธุรกรรมกับธนาคารเดิม บางธนาคารอาจคิดค่าธรรมเนียมเพียง 1-2% ของวงเงินกู้ ซึ่งถูกกว่าการทำ Refinance</li></ul>จุดด้อย<ul><li>ตัวเลือกที่จำกัด: ผู้กู้จะสามารถเลือกได้เฉพาะเงื่อนไขที่ธนาคารเดิมเสนอให้ ซึ่งอาจไม่ดีที่สุดเมื่อเทียบกับธนาคารอื่นๆ</li><li>ลดดอกเบี้ยได้น้อยกว่าการ refinance</li><li>ไม่สามารถลดยอดผ่อนต่อเดือนได้: ลดได้เพียงอัตราดอกเบี้ย</li></ul><h2>แต่ละแบบเหมาะกับใคร?</h2>Refinanceเหมาะสำหรับผู้กู้ที่ต้องการดอกเบี้ยที่ต่ำ ต้องการลดภาระการผ่อนชำระรายเดือน หรือปรับเปลี่ยนเงื่อนไขการชำระเงินให้เหมาะสมกับสภาพคล่องทางการเงินของตนเอง ขั้นตอนการทำ Refinance<ul><li>เช็กระยะเวลาการไถ่ถอนในสัญญา ส่วนใหญ่จะอยู่ที่ 3 ปี เพื่อป้องกันการโดนปรับ</li><li>สำรวจและเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายธนาคารเพื่อหาดอกเบี้ยและเงื่อนไขที่ดีที่สุด</li><li>เตรียมเอกสารที่จำเป็น เช่น เอกสารแสดงรายได้ ประวัติการชำระหนี้ และข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อเดิม</li><li>ติดต่อธนาคารใหม่และกรอกใบสมัครรีไฟแนนซ์</li><li>ชำระค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง</li></ul>Retentionเหมาะสำหรับผู้กู้ที่ต้องการหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมที่อาจเกิดขึ้นจากการรีไฟแนนซ์ และไม่ต้องการรอการอนุมัตินาน ขั้นตอนการทำ Retention<ul><li>เช็กระยะเวลาการไถ่ถอนในสัญญา ส่วนใหญ่จะอยู่ที่ 3 ปี เพื่อป้องกันการโดนปรับ</li><li>ติดต่อธนาคารปัจจุบันเพื่อขอปรับดอกเบี้ยหรือเงื่อนไขใหม่</li><li>เตรียมข้อมูลสินเชื่อปัจจุบันและประวัติการชำระเงิน เพื่อเจรจากับธนาคารเกี่ยวกับข้อเสนอใหม่ และเปรียบเทียบกับดอกเบี้ยในตลาด</li><li>ได้สัญญาเพิ่มแนบท้ายเซ็นกำกับไว้ทั้ง 2 ฝ่าย</li><li>ชำระค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง</li></ul><h2>สรุป</h2>การตัดสินใจเลือกระหว่าง Retention และ Refinance ขึ้นอยู่กับความต้องการและสถานการณ์ทางการเงินของตัวเราเอง หากคุณพอใจกับธนาคารปัจจุบันและไม่ต้องการเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม การทำ Retention อาจเป็นทางเลือกที่ดี แต่หากคุณพบว่ามีธนาคารอื่นที่เสนอเงื่อนไขที่ดีกว่า การทำ Refinance อาจช่วยลดภาระการชำระหนี้ได้มากขึ้น.อ่านข่าวการลงทุน กับ Thairath Money ได้ที่<a href="https://www.thairath.co.th/money/investment" target="_blank">https://www.thairath.co.th/money/investment</a>ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้<a href="https://www.facebook.com/ThairathMoney" target="_blank">https://www.facebook.com/ThairathMoney</a>

LinkedIn แพลตฟอร์มที่คนทำงานยุคใหม่ต้องมีบัญชีติดไว้ ครั้งหนึ่ง Microsoft ยอมจ่าย 26,200 ล้านดอลลาร์เพื่อซื้อมา เพราะนี่คือเรดาร์ตลาดแรงงานโลกดิจิทัลที่รู้ทุกความเคลื่อนไหว รู้กระทั่งว่าคุณกำลังคิดจะลาออกก่อนหัวหน้าคุณเสียอีก มีฐานข้อมูลคนทำงานกว่า 1 พันล้านคนใน 200+ ประเทศ และบริษัทที่ลงทะเบียนกว่า 69 ล้านแห่ง 

เจาะลึก 3 กลยุทธ์แยบยลที่ทำให้ LinkedIn ทำไม LinkedIn ไม่ใช่แค่โซเชียลมีเดีย ที่ไว้แค่ให้คนหางาน แต่กลับเป็นสมบัติลับที่ช่วย Microsoft เห็นความเคลื่อนไหวของตลาดแรงงาน และทำเงินมหาศาลจากฐานข้อมูลธุรกิจ ติดตามได้ใน Digital Frontiers 

ดำเนินรายการโดย รดา ลภัสรดา พิพัฒน์ - Thairath Money

#TechInnovation #DigitalFrontiers #ThairathMoney #LinkedIn #Microsoft #BigTech #Business #Technology #BigData #B2B #SocialMedia #AI #นวัตกรรม #เทคโนโลยี #หุ้นเทค #บริษัทเทคโนโลยี #ธุรกิจ #ลงทุน #ดิจิทัล #ตลาดแรงงาน #หางาน

Digital Frontiers

LinkedIn มีอะไร ? สมบัติลับที่ทำให้ Microsoft ผูกขาดโลกการทำงานยุคใหม่ | Digital Frontiers EP.43

ประกาศฉบับ 1 เตือน "พายุฤดูร้อน" เช็กจังหวัดไหนบ้าง เตรียมรับมือ "ฝนตกหนัก"

กอ.รมน. ยืนยันไม่มี ฮ. ช่วยน้ำท่วมหาดใหญ่ ตกบริเวณ รพ.ศิครินทร์

ป.ป.ช. มีมติชี้มูลความผิด “คณิต ชินวงศ์” ร่ำรวยผิดปกติ แสดงที่มาเงิน 14 ล้านไม่ได้ ส่งสำนวนถึง อสส. ยื่นคำร้องต่อศาล สั่งให้ทรัพย์สินตกเป็นของแผ่นดิน แจ้งผู้บังคับบัญชาลงโทษไล่ออกใน 60 วัน

Personal Finance

Finance and Banking

กองบรรณาธิการ

Tag

ดอกเบี้ยกู้บ้านลดลง ด้วยการ Retention และ Refinance จุดเด่น-จุดด้อย ที่คุณควรรู้

Video

LinkedIn มีอะไร ? สมบัติลับที่ทำให้ Microsoft ผูกขาดโลกการทำงานยุคใหม่ | Digital Frontiers EP.43

“Summary“

Latest

กองทุนลดหย่อนภาษี รอซื้อวันสุดท้ายอาจไม่คุ้ม! เปิดทริกลงทุนยังไงลุ้น 2 เด้งทั้ง “กำไร-สิทธิภาษี”

Author

กองบรรณาธิการ