ปัจจุบันจำนวนนักลงทุนหน้าใหม่เติบโตเรื่อยๆ โดยเฉพาะในกลุ่มเด็กจบใหม่ที่เพิ่งเริ่มทำงาน หรือที่เรียกว่า &ldquo;First Jobbers&rdquo; เนื่องจากหลายคนมองหาโอกาสที่จะสร้างความมั่งคั่งและมีอิสรภาพทางการเงินให้ได้เร็วที่สุด เพื่อที่จะมีชีวิตที่ไม่มีข้อจำกัดด้านการเงินในอนาคต และความต้องการที่จะ &ldquo;รวยเร็ว&rdquo; ทำให้คนกลุ่มนี้ สนใจลงทุนอย่างจริงจังตั้งแต่เริ่มต้นทำงาน แม้การเริ่มต้นลงทุนตั้งแต่อายุยังน้อย เป็นหนึ่งในวิธีที่ดีในการสร้างความมั่งคั่งระยะยาว จากสามารถสร้างผลตอบแทนทบต้นไปเรื่อยๆ แต่การลงทุนไม่ใช่เรื่องง่ายอย่างที่คิด เพราะมีความเสี่ยงที่มักจะมองข้ามไป ซึ่งถ้าไม่ระมัดระวังก็อาจทำให้เกิดความเสียหายได้ สมาคมนักวางแผนการเงินไทย ได้เผยแพร่บทความ&nbsp;<a href="https://www.tfpa.or.th/Article/Detail/1187?tp=article&amp;nav=%E0%B8%9A%E0%B8%97%E0%B8%84%E0%B8%A7%E0%B8%B2%E0%B8%A1%3A%20%E0%B8%A5%E0%B8%87%E0%B8%97%E0%B8%B8%E0%B8%99" target="_blank">&ldquo;5 กับดักการลงทุนที่ First Jobbers ต้องระวัง&rdquo;</a> ทั้งนี้เพื่อช่วยปิดความเสี่ยงที่ชาว First Jobbers มักเจอบ่อย ๆ เพื่อสร้างความมั่งคั่งและช่วยให้มีโอกาสได้รับอิสรภาพทางการเงินได้อย่างรวดเร็ว ดังนี้ 1.ไม่มีเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจนหลายคนมีความตั้งใจจะออมเงิน แต่เมื่อถึงสิ้นเดือนกลับพบว่าเงินหมดไปกับค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น ซึ่งเป็นปัญหาของการไม่มีเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจน ดังนั้น เราจะต้อง &ldquo;ตั้งเป้าหมายทางการเงิน&rdquo; ซึ่งอาจใช้เทคนิคเรียกว่า บอร์ดภาพเป้าหมาย (Vision Board) ทำได้โดยรวบรวมภาพ คำคม หรือสัญลักษณ์ที่แทนเป้าหมายของตัวเอง แล้วจัดวางบนบอร์ดหรือในรูปแบบดิจิทัลโดยเทคนิคนี้ จะช่วยสร้างความชัดเจนทำให้การวางแผนทำได้ง่ายและตรงจุดมากขึ้น และสามารถเพิ่มแรงจูงใจ ทำให้มีกำลังใจในการออมและลงทุนอย่างต่อเนื่อง แม้ในช่วงที่ต้องเผชิญความท้าทาย รวมถึงช่วยปรับเปลี่ยนพฤติกรรม และสามารถจัดลำดับความสำคัญได้ดีขึ้นด้วยที่สำคัญควรทบทวนเป้าหมายเป็นระยะ อย่างน้อยทุก 6 เดือน เพราะชีวิตอาจเปลี่ยนแปลง และเป้าหมายก็อาจต้องปรับเปลี่ยนตามไปด้วย การมีเป้าหมายที่ชัดเจนจะช่วยให้มีทิศทางในการจัดการเงิน และทำให้การลงทุนมีประสิทธิภาพมากขึ้น 2.ลงทุนโดยไม่มีความรู้เพียงพอการลงทุนโดยไม่ระมัดวัง อาจเกิดความผิดพลาดและอาจสูญเสียเงินลงทุนทั้งหมด ดังนั้น การศึกษาหาความรู้ก่อนลงทุนเป็นเรื่องสำคัญ เริ่มต้นด้วยการทำความเข้าใจพื้นฐานการลงทุน เช่น ความเสี่ยงและผลตอบแทนของสินทรัพย์แต่ละประเภท การกระจายความเสี่ยง และการลงทุนแบบสม่ำเสมอต้นทุนเฉลี่ย (DCA)นอกจากนี้ การเข้าใจจิตวิทยาการลงทุนก็สำคัญไม่แพ้กัน เพราะจะช่วยให้เข้าใจกลไกการตัดสินใจได้ดีขึ้น รวมถึงการติดตามข่าวสารเศรษฐกิจอยู่เสมอ ที่สำคัญ ถ้ารู้สึกว่ายังไม่พร้อมก็ไม่ต้องรีบร้อนลงทุน สามารถเริ่มต้นด้วยการออมในบัญชีเงินฝาก ระหว่างนั้นก็ค่อย ๆ สะสมความรู้ไป เมื่อพร้อมแล้วค่อยเริ่มลงทุนจริงก็ไม่สาย 3.ไม่กระจายความเสี่ยง&ldquo;อย่าใส่ไข่ไว้ในตะกร้าใบเดียว&rdquo; ถือเป็นหัวใจของการกระจายความเสี่ยงในการลงทุน แต่ชาว First Jobbers อาจมองข้ามความสำคัญของเรื่องนี้ เพราะหากลงทุนโดยไม่กระจายความเสี่ยง อาจทำให้สูญเสียเงินลงทุนทั้งหมด โดยสามารถทำได้ ดังนี้<ul><li>กระจายประเภทสินทรัพย์ - แบ่งเงินลงทุนไปในสินทรัพย์หลายประเภท เพราะแต่ละประเภทมีความเสี่ยงและผลตอบแทนต่างกัน การผสมผสานจะช่วยลดความผันผวนได้</li><li>กระจายภูมิภาค - ลงทุนในหลายประเทศหรือภูมิภาค เพื่อลดความเสี่ยงจากปัญหาเศรษฐกิจหรือการเมืองในประเทศใดประเทศหนึ่ง</li><li>กระจายอุตสาหกรรม - เพราะแต่ละอุตสาหกรรมมีวงจรธุรกิจต่างกัน บางช่วงอุตสาหกรรมหนึ่งเติบโต ในขณะที่อีกอุตสาหกรรมซบเซา ซึ่งจะช่วยรักษาสมดุลให้พอร์ตลงทุน</li><li>กระจายระยะเวลา - ใช้วิธีการลงทุนแบบ DCA โดยทยอยลงทุนสม่ำเสมอ แทนที่จะลงทุนครั้งเดียวทั้งก้อน วิธีนี้จะช่วยลดความเสี่ยงจากการจับจังหวะตลาดผิดพลาด</li></ul>4.ใจร้อนและตัดสินใจด้วยอารมณ์เมื่อเห็นราคาหุ้นตัวหนึ่งกำลังปรับขึ้นอย่างรวดเร็ว ก็ตัดสินใจเข้าซื้อทันทีด้วยความตื่นเต้น หรือแม้แต่การซื้อหุ้น 2 ตัวเมื่อสัปดาห์ที่ผ่านมา วันนี้ราคาหุ้นปรับลดลงอย่างรวดเร็ว ก็รีบขายออกทั้งหมดด้วยความกลัว โดยสองกรณีดังกล่าว เป็นการตัดสินใจลงทุนด้วยอารมณ์ ซึ่งเป็นหนึ่งในข้อผิดพลาดที่พบเห็นได้บ่อย ๆผลลัพธ์ของการลงทุนด้วยอารมณ์มักจะมีโอกาสที่จะเกิดผลขาดทุนได้สูง หรือพลาดโอกาสสร้างผลตอบแทนที่ดี ดังนั้น การลงทุนที่ประสบความสำเร็จในระยะยาวจะต้องควบคุมอารมณ์ให้ได้ 5.ละเลยการวางแผนภาษีและประกันควรให้ความสำคัญกับการวางแผนภาษีและประกันควบคู่ไปกับการลงทุนในสินทรัพย์ต่าง ๆ เพราะถือเป็นเครื่องมือสำคัญที่จะช่วยปกป้องความมั่งคั่งที่ตัวเองสร้างขึ้นและเพิ่มประสิทธิภาพในการบริหารการเงินสำหรับการวางแผนภาษีผ่านการลงทุนนั้น จะต้องรู้จักสิทธิประโยชน์ทางภาษี เช่น การลงทุนในกองทุน SSF และ RMF แต่ต้องระวังเงื่อนไขการถือครองด้วย ขณะเดียวกันก็สามารถลดหย่อนด้วยเงินบริจาคกรณีต่าง ๆ แต่อย่าลืมว่าจะต้องศึกษาสิทธิหักค่าลดหย่อนภาษีกรณีพิเศษจากภาครัฐ ติดตามการเปลี่ยนแปลงกฎหมายภาษีด้วยส่วนการวางแผนประกัน อาจศึกษาเพิ่มเติมเกี่ยวกับประกันชีวิต ประกันสุขภาพประกันอุบัติเหตุ และประกันทรัพย์สิน เพราะสามารถช่วยสร้างความมั่นคง ในกรณีเกิดเหตุไม่คาดฝัน ซึ่งอาจกระทบกับแผนการลงทุนของตัวเองได้

ทำไมกองทุนประกันสังคมเสี่ยงล้มละลาย ? | Thairath Money Night Stand EP.8
.
กองทุนประกันสังคม มีจำนวนเงินกองทุนสูงถึง 2.67 ล้านล้านบาท และในช่วง 33 ปีที่ผ่านมา การบริหารกองทุนที่มีมนุษย์เงินเดือนเป็นสมาชิก กลับมีผลตอบแทนเฉลี่ยเพียง 1-2% เท่านั้น ซึ่งน้อยมากเมื่อเทียบกับภารกิจการดูแลผู้ประกันตนในอนาคต และเรื่องนี้ จะแก้ไขอย่างไร มีทางออกหรือไม่ 
ฟังจาก ภัณฑิรา เวอร์การา
อนุกรรมการ ที่ปรึกษาการลงทุนสินทรัพย์นอกตลาด กองทุนประกันสังคม และอดีตกรรมการบริหารการลงทุน กลุ่มลูกค้าผู้มีความมั่งคั่งสูง ธนาคาร Goldman Sachs
.
#ประกันสังคม #สำนักงานประกันสังคม #สปส #กองทุนประกันสังคม #สิทธิประกันสังคม #Investment #การลงทุน #ThairathMoney #ThairathMoneyNightStand

Night Stand

ทำไมกองทุนประกันสังคมเสี่ยงล้มละลาย ? | Thairath Money Night Stand EP.8

ประกาศฉบับ 1 เตือน "พายุฤดูร้อน" เช็กจังหวัดไหนบ้าง เตรียมรับมือ "ฝนตกหนัก"

กอ.รมน. ยืนยันไม่มี ฮ. ช่วยน้ำท่วมหาดใหญ่ ตกบริเวณ รพ.ศิครินทร์

ป.ป.ช. มีมติชี้มูลความผิด “คณิต ชินวงศ์” ร่ำรวยผิดปกติ แสดงที่มาเงิน 14 ล้านไม่ได้ ส่งสำนวนถึง อสส. ยื่นคำร้องต่อศาล สั่งให้ทรัพย์สินตกเป็นของแผ่นดิน แจ้งผู้บังคับบัญชาลงโทษไล่ออกใน 60 วัน

Personal Finance

Finance and Banking

กองบรรณาธิการ

Tag

เปิด 5 ข้อควรระวัง “เด็กจบใหม่” อยากรวยเร็ว จะเริ่มต้นลงทุนต้องรู้

Video

ทำไมกองทุนประกันสังคมเสี่ยงล้มละลาย ? | Thairath Money Night Stand EP.8

“Summary“

Latest

กองทุนลดหย่อนภาษี รอซื้อวันสุดท้ายอาจไม่คุ้ม! เปิดทริกลงทุนยังไงลุ้น 2 เด้งทั้ง “กำไร-สิทธิภาษี”

Author

กองบรรณาธิการ