ยังคงเป็นประเด็นร้อนแรง สำหรับข่าวดราม่าประกันสังคม จากกรณีผู้บริหารระดับสูงบินเฟิร์สคลาส ใช้จ่ายงบโดยใช่เหตุ จนนำไปสู่การเรียกร้องให้มีการปฏิรูปกองทุนประกันสังคมในรูปแบบองค์กรอิสระ ออกจากหน่วยงานราชการ เพื่อให้การบริหารกองทุน ซึ่งถือเป็น 1 ในหลักประกันคุณภาพชีวิตของผู้ใช้แรงงานกว่า 25 ล้านคนให้มีประสิทธิภาพ มีความคล่องตัว โปร่งใส และมีธรรมาภิบาลมากขึ้นขณะเดียวกัน ในหมู่ผู้ประกันตน ก็เริ่มมีการเรียกร้องยกเลิกการบังคับออมผ่านประกันสังคม ที่ส่วนใหญ่จะถูกเรียกหักเดือนละ 750 บาท สัดส่วน 5% ตามฐานเงินเดือน (สูงสุดไม่เกิน 15,000) เช่น ถ้าคนเงินเดือน 10,000 บาท จะส่งถูกหักเพียง 500 บาท โดยนายจ้างและรัฐจะส่งสมทบเพิ่มอีกตามสัดส่วน<ul><li>ผู้ประกันตนส่ง 750 บาท</li><li>นายจ้างช่วยสมทบ 750 บาท</li><li>รัฐบาลช่วยสมทบ 412.5 บาท</li></ul>รวมแล้วเดือนละ 1,912.5 บาท เข้ากองทุนเพื่อใช้เป็นกองทุนสำหรับการจ่ายเป็นสิทธิประโยชน์ต่างๆ ให้กับผู้ที่ประสบเหตุในชีวิต ไม่ว่าจะเป็นการเจ็บป่วย, ทุพพลภาพ, ว่างงาน, เสียชีวิต, คลอดบุตร เรื่อยไปจนถึงบำนาญชราภาพอย่างไรก็ดี จากเหตุการณ์ต่างๆ นำมาซึ่งคำถามว่าการจ่ายไป 750 บาท/เดือน ของผู้ใช้แรงงานคุ้มค่าหรือไม่? เมื่อสิทธิที่ได้ใช้เป็นการทั่วไป อาจเป็นเพียงการทำฟันปีละ 900 บาท ซึ่งไม่ครอบคลุมค่าบริการต่อครั้งด้วยซ้ำมีการนำไปเปรียบเทียบกับสิทธิบัตรทอง ที่ดูเหมือนให้การเข้าถึงบริการรักษาที่มากกว่าสิทธิประกันสังคม และบางส่วนถึงขั้นเรียกร้องให้รัฐยกเลิกการบังคับเก็บเงิน 9,000 บาท/ปี ส่งเข้ากองทุน เพื่อนำไปเป็นทางเลือกอื่นๆ ต่อการยกระดับชีวิตของตนเองดีกว่ากลายเป็นคำถามชวนคิด ถ้าเราไม่ต้องจ่ายเงินเข้ากองทุนประกันสังคมได้จริง เงิน 9,000 บาท/ปี นั้นมีค่าอย่างไรบ้าง? ไม่ว่าจะใช้ไปกับการลงทุน สร้างผลตอบแทนในอนาคต, การสร้างรายได้เสริม หรือการดูแลสุขภาพที่คัดกรองเองได้ ดังนี้1. การลงทุนในกองทุนรวมการนำเงิน 9,000 บาท ไปลงทุนในกองทุนรวม เนื่องจากกองทุนรวมสามารถช่วยให้เงินเติบโตในระยะยาวได้ และยังมีตัวเลือกหลายแบบให้เลือกลงทุน ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์และระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ซึ่งโดยทั่วไป ผลตอบแทนจากกองทุนรวมอาจมีความแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทของกองทุนที่เลือกลงทุน แต่โดยทั่วไปแล้ว ค่าผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีของกองทุนรวมจะอยู่ที่ประมาณ 5%-8% ต่อปีในระยะยาว (ระยะเวลาหลายปี) สำหรับกองทุนที่มีความเสี่ยงระดับปานกลาง เช่น กองทุนหุ้น หรือกองทุนผสม เช่น<ul><li>กองทุนรวมตราสารหนี้ (Fixed Income Funds) เหมาะสำหรับผู้ที่ไม่อยากเสี่ยงมาก เน้นความปลอดภัย เช่น กองทุนที่ลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลหรือหุ้นกู้บริษัทที่มีความเสี่ยงต่ำ</li><li>ผลตอบแทนค่อนข้างคงที่ แต่ก็ต่ำกว่ากองทุนประเภทอื่น เช่น 2%-5% ต่อปี</li></ul>กองทุนรวมหุ้น (Equity Funds)<ul><li>เหมาะสำหรับผู้ที่ยอมรับความเสี่ยงได้สูง และต้องการผลตอบแทนที่สูงขึ้นในระยะยาว</li><li>ผลตอบแทนอาจสูงถึง 10%-15% ต่อปี แต่ความเสี่ยงก็สูงตามไปด้วย เพราะราคาหุ้นอาจผันผวนมาก</li></ul> กองทุนรวมผสม (Mixed Funds)<ul><li>เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความเสี่ยงปานกลาง เนื่องจากจะมีการลงทุนในทั้งหุ้นและตราสารหนี้</li><li>ผลตอบแทนจะอยู่ในช่วง 5%-8% ต่อปี ขึ้นอยู่กับการกระจายการลงทุนในแต่ละประเภท</li></ul> กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ (REITs)<ul><li>เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการผลตอบแทนจากการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ โดยที่ไม่ต้องซื้ออสังหาริมทรัพย์เอง</li><li>ผลตอบแทนอยู่ประมาณ 5%-7% ต่อปี แต่ก็ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของตลาดอสังหาริมทรัพย์</li></ul>กองทุนรวมต่างประเทศ (Global Funds)<ul><li>เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการกระจายการลงทุนไปยังต่างประเทศ โดยเฉพาะในตลาดหุ้นที่มีศักยภาพสูง เช่น ตลาดหุ้นสหรัฐหรือหุ้นในประเทศกำลังพัฒนา</li><li>ผลตอบแทนอาจสูงหรือต่ำกว่าตามแต่สภาพเศรษฐกิจของแต่ละประเทศ</li></ul>2. การสร้างแหล่งรายได้เสริมใช้เงิน 9,000 บาทเพื่อเปิดธุรกิจเล็ก ๆ เช่น ร้านค้าออนไลน์ หรือการทำผลิตภัณฑ์ขายในช่องทางออนไลน์ เช่น ทำขนมหรืออาหารเล็กๆ ขาย อย่าง ขนมปัง, เค้ก, น้ำผลไม้, หรืออาหารว่างที่ทานง่ายตัวอย่างต้นทุน<ul><li>ค่าวัตถุดิบในการทำขนม/อาหาร: 3,000-4,000 บาท</li><li>ค่าอุปกรณ์ที่จำเป็น (เช่น เตาอบ, หม้อทอด, ถาด, บรรจุภัณฑ์): 2,000-3,000 บาท</li><li>ค่าการตลาด (เช่น โฆษณาบน Facebook หรือการส่งโปรโมชัน): 500-1,000 บาท</li></ul>3. เป็นต้นทุนทำงานฟรีแลนซ์ (Freelance)โดยเงิน 9,000 บาท สามารถนำไปลงทุนในเครื่องมือหรือหลักสูตรที่ช่วยพัฒนาทักษะ เช่น กราฟิกดีไซน์, การเขียนเนื้อหา, การถ่ายภาพ, หรือการทำเว็บไซต์ตัวอย่างต้นทุน<ul><li>ค่าสมัครแพลตฟอร์มฟรีแลนซ์ (เช่น Upwork, Fiverr): 0-1,000 บาท (บางแพลตฟอร์มอาจจะมีค่าธรรมเนียม)</li><li>ค่าหลักสูตรหรือการเรียนรู้ (หากต้องการพัฒนาทักษะเพิ่มเติม): 3,000-5,000 บาท</li><li>ค่าซอฟต์แวร์หรือเครื่องมือ (เช่น Adobe Photoshop, Canva, หรือเครื่องมือที่ใช้ในการทำงาน): 1,000-2,000 บาท</li></ul>4. การเดินทางและประสบการณ์เงิน 9,000 บาทสามารถนำไปใช้ในการท่องเที่ยวในประเทศ เช่น การเดินทางไปจังหวัดต่าง ๆ ซึ่งสามารถสร้างประสบการณ์และความทรงจำที่มีค่ากับตนเองและครอบครัวได้หรือจะใช้เงินไปกับการทำกิจกรรมที่ทำให้เกิดการเรียนรู้หรือการพัฒนาตนเอง เช่น การเข้าคอร์สเวิร์กช็อปหรือสัมมนา ก็เป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจไม่แพ้กัน5. การทำประกันภัยส่วนตัวหากไม่ส่งเงินเข้ากองทุนประกันสังคม สามารถใช้เงินนี้ในการซื้อประกันสุขภาพหรือประกันอุบัติเหตุที่ให้ความคุ้มครองที่เหมาะสมกับความต้องการของตนเอง ซึ่งเบื้องต้น เงิน 9,000 บาท อาจพอสำหรับการเลือกซื้อประกันสุขภาพที่มีคุ้มครองจำกัด เช่น ประกันสุขภาพในกลุ่มผู้มีรายได้ปานกลาง หรือประกันสุขภาพที่มีค่าเบี้ยประกันถูก (แบบเบี้ยประกันต่ำ)ตัวอย่างประกันสุขภาพในงบประมาณนี้<ul><li>ประกันสุขภาพที่ครอบคลุมการรักษาในโรงพยาบาลเอกชนบางแห่ง</li><li>ประกันที่ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลสำหรับโรคทั่วไป หรือค่าห้องในโรงพยาบาลที่มีการจำกัดระดับของห้อง</li><li>ประกันที่มีเงินคุ้มครองจำกัดในกรณีที่ต้องใช้ห้องพักหรือค่ารักษาพยาบาลต่างๆ</li></ul>6. ลงทุนเพื่อการเรียนรู้และพัฒนาทักษะใหม่ ๆปัจจุบัน คอร์สเรียนออนไลน์ที่ช่วยพัฒนาทักษะใหม่ ในราคาไม่ถึง 9,000 บาท มีมากมายและหลากหลาย เช่น คอร์สเรียนด้านการตลาดดิจิทัล, การพัฒนาตนเอง, หรือทักษะที่เกี่ยวกับธุรกิจที่กำลังเติบโตตัวอย่างแพลตฟอร์มการเรียนรู้ที่น่าสนใจ อย่าง Udemy, Coursera, Skillshare ที่มีราคาไม่สูง และสามารถลงทุนระยะยาวในทักษะที่จะช่วยเพิ่มมูลค่าให้ตัวเองได้7. การลงทุนในคริปโต (Cryptocurrency)อาจเป็นทางเลือกสำหรับคนที่รองรับความเสี่ยงได้สูง และต้องการลองลงทุนในสินทรัพย์ดิจิทัล ก็สามารถใช้เงิน 9,000 บาทไปลงทุนในสินทรัพย์ดิจิทัลบางประเภทที่มีราคาต่ำ เช่น Bitcoin หรือ Ethereum ที่สามารถซื้อเป็นสัดส่วน (fractional investment) เพื่อเริ่มต้นได้เช่นกัน อย่างไรก็ตาม ค่าธรรมเนียมการซื้อขายและความเสี่ยงจากความผันผวนของราคา นี่เป็นสิ่งที่เราอาจต้องพิจารณาอย่างถี่ถ้วนมากที่สุดอ่านข่าวหุ้น ข่าวทองคำ และ ข่าวการลงทุน และ การเงิน กับ Thairath Money ได้ที่&nbsp;<a href="https://www.thairath.co.th/money/investment" target="_blank">https://www.thairath.co.th/money/investment&nbsp;</a>ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้&nbsp; <a href="https://www.facebook.com/ThairathMoney" target="_blank">https://www.facebook.com/ThairathMoney</a>

ทำไมกองทุนประกันสังคมเสี่ยงล้มละลาย ? | Thairath Money Night Stand EP.8
.
กองทุนประกันสังคม มีจำนวนเงินกองทุนสูงถึง 2.67 ล้านล้านบาท และในช่วง 33 ปีที่ผ่านมา การบริหารกองทุนที่มีมนุษย์เงินเดือนเป็นสมาชิก กลับมีผลตอบแทนเฉลี่ยเพียง 1-2% เท่านั้น ซึ่งน้อยมากเมื่อเทียบกับภารกิจการดูแลผู้ประกันตนในอนาคต และเรื่องนี้ จะแก้ไขอย่างไร มีทางออกหรือไม่ 
ฟังจาก ภัณฑิรา เวอร์การา
อนุกรรมการ ที่ปรึกษาการลงทุนสินทรัพย์นอกตลาด กองทุนประกันสังคม และอดีตกรรมการบริหารการลงทุน กลุ่มลูกค้าผู้มีความมั่งคั่งสูง ธนาคาร Goldman Sachs
.
#ประกันสังคม #สำนักงานประกันสังคม #สปส #กองทุนประกันสังคม #สิทธิประกันสังคม #Investment #การลงทุน #ThairathMoney #ThairathMoneyNightStand

Night Stand

ทำไมกองทุนประกันสังคมเสี่ยงล้มละลาย ? | Thairath Money Night Stand EP.8

ประกาศฉบับ 1 เตือน "พายุฤดูร้อน" เช็กจังหวัดไหนบ้าง เตรียมรับมือ "ฝนตกหนัก"

กอ.รมน. ยืนยันไม่มี ฮ. ช่วยน้ำท่วมหาดใหญ่ ตกบริเวณ รพ.ศิครินทร์

ป.ป.ช. มีมติชี้มูลความผิด “คณิต ชินวงศ์” ร่ำรวยผิดปกติ แสดงที่มาเงิน 14 ล้านไม่ได้ ส่งสำนวนถึง อสส. ยื่นคำร้องต่อศาล สั่งให้ทรัพย์สินตกเป็นของแผ่นดิน แจ้งผู้บังคับบัญชาลงโทษไล่ออกใน 60 วัน

Personal Finance

Finance and Banking

กองบรรณาธิการ

Tag

เงิน 9,000 บาท/ปี ถ้าไม่ต้องจ่าย “ประกันสังคม” เอาไปทำอะไรได้บ้าง?

Video

ทำไมกองทุนประกันสังคมเสี่ยงล้มละลาย ? | Thairath Money Night Stand EP.8

“Summary“

Latest

กองทุนลดหย่อนภาษี รอซื้อวันสุดท้ายอาจไม่คุ้ม! เปิดทริกลงทุนยังไงลุ้น 2 เด้งทั้ง “กำไร-สิทธิภาษี”

Author

กองบรรณาธิการ