&ldquo;รายได้ไม่พอรายจ่าย&rdquo; วลีสั้นๆ ที่สะท้อนความจริงอันหนักอึ้งของคนไทยจำนวนมากในปัจจุบัน และนี่ไม่ใช่เพียงความรู้สึกส่วนตัว แต่ได้รับการยืนยันด้วยข้อมูลเชิงสถิติที่น่าตกใจ เมื่อสภาพัฒน์ฯ ชี้ว่าหนี้ครัวเรือนไทยในไตรมาสแรกของปี 2568 แตะระดับ 16.2 ล้านล้านบาท&nbsp;ขณะที่รายได้เฉลี่ยของคนทำงานยังคงตามหลังรายจ่ายเฉลี่ยต่อเดือนอยู่มาก สถานการณ์ยิ่งน่าเป็นห่วงเมื่อเครดิตบูโรเปิดเผยตัวเลขหนี้เสีย (NPL) ที่สูงถึง 1.19 ล้านล้านบาท โดยส่วนใหญ่เป็นหนี้ส่วนบุคคลและหนี้รถ คำถามสำคัญคือ ท่ามกลางสถานการณ์เช่นนี้"Thairath Money Roadshow 2025" ได้เปิดโลกการเงินให้คนไทย ในครั้งแรกของปี 2568 โดยจัดขึ้นที่ศูนย์การค้า เซ็นทรัล โคราชซึ่ง เสาวรส ทวีบรรจงสิน ที่ปรึกษาทางการเงิน ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) ได้นำเสนอแนวคิด "Start Smart" เพื่อปูพื้นฐานการเงินที่แข็งแกร่งก่อนเริ่มลงทุน โดยชี้ให้เห็นถึงความจำเป็นของการวางแผนการเงินอย่างชาญฉลาด เพื่อรับมือกับอนาคตและสานฝันให้เป็นจริง<figure><picture> <source srcset="https://static.thairathaws.store/media/Dtbezn3nNUxytg04avf6Bcm91DBRdcVCLNdMRMLPPvmMTU.webp" type="image/webp" class="img-responsive img-center" loading="lazy" alt="" /> <source srcset="https://static.thairathaws.store/media/Dtbezn3nNUxytg04avf6Bcm91DBRdcVCLNdMRMLPPvmMTU.jpg" type="image/jpeg" class="img-responsive img-center" loading="lazy" alt="" /> <img src="https://static.thairathaws.store/media/Dtbezn3nNUxytg04avf6Bcm91DBRdcVCLNdMRMLPPvmMTU.jpg" class="img-responsive img-center" loading="lazy" alt="" /> </picture></figure><h2>ทำไมต้องวางแผนการเงิน? 3 เหตุผลสำคัญที่ต้องรู้</h2>เริ่มต้น เสาวรส อธิบายถึง 3 เหตุผลหลักที่ทุกคนควรให้ความสำคัญกับการวางแผนการเงิน<ol><li>อายุมากขึ้น และอายุที่ยืนยาวขึ้นคนเรามีแนวโน้มอายุยืนยาวขึ้น โดยเฉพาะผู้หญิง ทำให้ช่วงชีวิตหลังเกษียณ (หลังอายุ 60 ปี) ซึ่งเป็น "ช่วงใช้เงิน" ยาวนานขึ้น ขณะที่ "ช่วงเก็บเงิน" หรือวัยทำงานมีจำกัด การเตรียมเงินให้เพียงพอสำหรับอนาคตจึงเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง </li><li>มูลค่าเงินที่ลดลง (เงินเฟ้อ) ภาวะเงินเฟ้อทำให้ของแพงขึ้น หรือเงินเท่าเดิมซื้อของได้น้อยลง การวางแผนการเงินจะช่วยให้เราสามารถสร้างผลตอบแทนที่เอาชนะเงินเฟ้อ และรักษามูลค่าของเงินไว้ได้ </li><li>ทุกความฝันต้องใช้เงิน ไม่ว่าจะเป็นเป้าหมายเล็กหรือใหญ่ ตั้งแต่การซื้อของที่อยากได้ การสร้างครอบครัว การเดินทางท่องเที่ยว การศึกษาต่อ หรือชีวิตที่สุขสบายในบั้นปลาย ล้วนต้องอาศัยเงินทุน การวางแผนการเงินที่ดีจะช่วยให้ความฝันเหล่านั้นเป็นจริงได้</li></ol>ดังนั้นการแผนการเงินที่ดี จะช่วยให้สามารถสร้างความฝันเหล่านั้นให้เป็นจริงได้ และจะช่วยให้เราบรรลุเป้าหมายในชีวิต<figure><picture> <source srcset="https://static.thairathaws.store/media/Dtbezn3nNUxytg04avf6Bcm91DBRdcVCeRzqzXaZPmxB78.webp" type="image/webp" class="img-responsive img-center" loading="lazy" alt="" /> <source srcset="https://static.thairathaws.store/media/Dtbezn3nNUxytg04avf6Bcm91DBRdcVCeRzqzXaZPmxB78.jpg" type="image/jpeg" class="img-responsive img-center" loading="lazy" alt="" /> <img src="https://static.thairathaws.store/media/Dtbezn3nNUxytg04avf6Bcm91DBRdcVCeRzqzXaZPmxB78.jpg" class="img-responsive img-center" loading="lazy" alt="" /> </picture></figure><h2>สู่ "อิสรภาพทางการเงิน" ด้วย "พีระมิดทางการเงิน"</h2>เป้าหมายสูงสุดของการวางแผนการเงินคือการมี "อิสรภาพทางการเงิน" ที่ดี โดยไม่ต้องกังวลเรื่องเงิน เสาวรส ได้แนะนำหลักการ "พีระมิดทางการเงิน" (Financial Pyramid) เป็นเครื่องมือนำทาง ซึ่งเปรียบเสมือนการสร้างบ้านที่มั่นคง โดยเริ่มจากฐานรากที่แข็งแรงสู่ยอดบนสุด ประกอบด้วย 4 ขั้นตอนหลัก คือ สร้าง ปกป้อง สะสม ส่งต่อ&nbsp;1.สร้าง (Create) เริ่มต้นจากการจัดการสภาพคล่องทางการเงิน ตรวจสอบรายรับรายจ่ายอย่างสม่ำเสมอ ("ออมก่อนใช้" คือสมการที่ถูกต้อง: รายได้ - เงินออม = ค่าใช้จ่าย) และจัดทำบัญชีเพื่อควบคุมและลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น<figure><picture> <source srcset="https://static.thairathaws.store/media/Dtbezn3nNUxytg04avf6Bcm91DBRdcVCW5Fga90lnoW49g.webp" type="image/webp" class="img-responsive img-center" loading="lazy" alt="" /> <source srcset="https://static.thairathaws.store/media/Dtbezn3nNUxytg04avf6Bcm91DBRdcVCW5Fga90lnoW49g.jpg" type="image/jpeg" class="img-responsive img-center" loading="lazy" alt="" /> <img src="https://static.thairathaws.store/media/Dtbezn3nNUxytg04avf6Bcm91DBRdcVCW5Fga90lnoW49g.jpg" class="img-responsive img-center" loading="lazy" alt="" /> </picture></figure><h2>สูตรบริหารเงิน</h2><ul><li>ไม่มีหนี้ก้อนใหญ่ (50-30-20): 50% ค่าใช้จ่ายจำเป็น, 30% รางวัลตัวเอง, 20% เงินออม/ลงทุน</li><li>มีหนี้ก้อนใหญ่ (10-20-30-40): 10% รางวัลตัวเอง, 20% เงินออม/ลงทุน, 30% ภาระหนี้ก้อนใหญ่, 40% ค่าใช้จ่ายจำเป็น</li></ul>2.ปกป้อง (Protect) โอนย้ายความเสี่ยงด้วยการทำประกัน เพื่อป้องกันไม่ให้เงินที่อุตส่าห์เก็บสะสมมาต้องหมดไปกับเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เช่น ค่ารักษาพยาบาล หรืออุบัติเหตุ3.สะสม (Accumulate) สะสมความมั่งคั่งผ่านการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าการฝากเงินในธนาคารเพียงอย่างเดียว (ซึ่งอาจไม่ตอบโจทย์ภาวะเงินเฟ้อ) เช่น การลงทุนในกองทุนรวม หุ้นกู้ หรืออสังหาริมทรัพย์ให้เช่า เพื่อให้เงินเติบโตและสร้างผลตอบแทน<h2>3 พลังมหัศจรรย์สร้างเงินออมให้เติบโต</h2><ul><li>พลังเงินต้น: ยิ่งออมมากในแต่ละงวด ยิ่งดี</li><li>พลังระยะเวลา: ยิ่งออมต่อเนื่องนาน ยิ่งดี</li><li>พลังผลตอบแทน: ยิ่งอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยสูง ยิ่งดี</li></ul>4.ส่งต่อ (Pass on) วางแผนเพื่อส่งต่อความมั่งคั่งที่สร้างมาอย่างมั่นคงสู่คนรุ่นหลัง<h2>กุญแจสู่ความสำเร็จในการลงทุน &ldquo;การจัดพอร์ตการลงทุน&rdquo; (Asset Allocation)</h2>เสาวรส เน้นย้ำว่าปัจจัยสำคัญที่ทำให้นักลงทุนประสบความสำเร็จคือ "การจัดพอร์ตการลงทุน" (Asset Allocation) ซึ่งหมายถึงการกระจายการลงทุนไปยังสินทรัพย์หลากหลายประเภท เช่น พันธบัตรรัฐบาล หุ้นกู้ หุ้น ทองคำ หรืออสังหาริมทรัพย์ เพื่อกระจายความเสี่ยง เนื่องจากไม่มีสินทรัพย์ใดให้ผลตอบแทนดีที่สุดตลอดเวลา การกระจายความเสี่ยงจะช่วยให้พอร์ตโดยรวมเติบโตอย่างมั่นคงในระยะยาว<figure><picture> <source srcset="https://static.thairathaws.store/media/Dtbezn3nNUxytg04avf6Bcm91DBRdcVDadkml5cWipTrTc.webp" type="image/webp" class="img-responsive img-center" loading="lazy" alt="" /> <source srcset="https://static.thairathaws.store/media/Dtbezn3nNUxytg04avf6Bcm91DBRdcVDadkml5cWipTrTc.jpg" type="image/jpeg" class="img-responsive img-center" loading="lazy" alt="" /> <img src="https://static.thairathaws.store/media/Dtbezn3nNUxytg04avf6Bcm91DBRdcVDadkml5cWipTrTc.jpg" class="img-responsive img-center" loading="lazy" alt="" /> </picture></figure>ดังนั้นการลงทุนไม่ใช่เรื่องไกลตัวและไม่จำเป็นต้องใช้รูปแบบเดียวกันสำหรับทุกคน หัวใจสำคัญคือ การทำความเข้าใจระดับความเสี่ยงที่ตนเองยอมรับได้ เพื่อจัดสรรการลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่างๆ อย่างเหมาะสม โดยธนาคารกรุงเทพ มีทีมนักวิเคราะห์และ CIO (Chief Investment Officer) คอยให้ข้อมูลและคำแนะนำอย่างใกล้ชิด เพื่อนำเสนอแนวทางและผลิตภัณฑ์ที่ตอบโจทย์นักลงทุนแต่ละรายโดยสรุปแล้ว การวางแผนการเงินแบบ "Start Smart" คือการเริ่มต้นอย่างถูกต้องและครอบคลุม ตั้งแต่ การออม อย่างมีวินัย, การบริหารจัดการหนี้สิน อย่างมีประสิทธิภาพ, การโอนย้ายความเสี่ยง ด้วยการทำประกัน และ การลงทุน เพื่อสร้างความมั่งคั่ง อันจะนำไปสู่อิสรภาพทางการเงินที่ทุกคนปรารถนาได้ในที่สุดอ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดีได้ที่ <a href="https://www.thairath.co.th/money/personal_finance%20" target="_blank">https://www.thairath.co.th/money/personal_finance&nbsp;</a><a href="https://www.thairath.co.th/money/personal_finance%20" target="_blank">ติดตามเพจ Facebook: Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้ - https://www.facebook.com/ThairathMoney</a>

“เผาซ้ำ” วิกฤติร้านอาหาร รายใหญ่ลงเล่นเกม รายเล็กต้องปรับตัว

#ร้านอาหาร #บุฟเฟต์ #สุกี้ #ไฟน์ไดน์นิ่ง #เศรษฐกิจไทย #เชฟต้น #การลงทุน #Economics #ThairathMoney #ThairathMoneyNightStand

Night Stand

“เผาซ้ำ” วิกฤติร้านอาหาร รายใหญ่ลงเล่นเกม รายเล็กต้องปรับตัว | Thairath Money Night Stand EP.9

ประกาศฉบับ 1 เตือน "พายุฤดูร้อน" เช็กจังหวัดไหนบ้าง เตรียมรับมือ "ฝนตกหนัก"

กอ.รมน. ยืนยันไม่มี ฮ. ช่วยน้ำท่วมหาดใหญ่ ตกบริเวณ รพ.ศิครินทร์

ป.ป.ช. มีมติชี้มูลความผิด “คณิต ชินวงศ์” ร่ำรวยผิดปกติ แสดงที่มาเงิน 14 ล้านไม่ได้ ส่งสำนวนถึง อสส. ยื่นคำร้องต่อศาล สั่งให้ทรัพย์สินตกเป็นของแผ่นดิน แจ้งผู้บังคับบัญชาลงโทษไล่ออกใน 60 วัน

Personal Finance

Finance and Banking

ชญานิษฐ์ เชื้อกสิการ (โฟม)

Senior Content Creator at Thairath Money

Tag

ถอดรหัส “พีระมิดทางการเงิน” สไตล์ “Start Smart” สร้าง-ปกป้อง-สะสม-ส่งต่อ สู่ความมั่งคั่งยั่งยืน

Video

“เผาซ้ำ” วิกฤติร้านอาหาร รายใหญ่ลงเล่นเกม รายเล็กต้องปรับตัว | Thairath Money Night Stand EP.9

“Summary“

Latest

กองทุนลดหย่อนภาษี รอซื้อวันสุดท้ายอาจไม่คุ้ม! เปิดทริกลงทุนยังไงลุ้น 2 เด้งทั้ง “กำไร-สิทธิภาษี”

Author

ชญานิษฐ์ เชื้อกสิการ (โฟม)
Senior Content Creator at Thairath Money

Personal Finance

Finance and Banking

ชญานิษฐ์ เชื้อกสิการ (โฟม)

Senior Content Creator at Thairath Money

Tag

ถอดรหัส “พีระมิดทางการเงิน” สไตล์ “Start Smart” สร้าง-ปกป้อง-สะสม-ส่งต่อ สู่ความมั่งคั่งยั่งยืน

Video

“เผาซ้ำ” วิกฤติร้านอาหาร รายใหญ่ลงเล่นเกม รายเล็กต้องปรับตัว | Thairath Money Night Stand EP.9

“Summary“

Latest

กองทุนลดหย่อนภาษี รอซื้อวันสุดท้ายอาจไม่คุ้ม! เปิดทริกลงทุนยังไงลุ้น 2 เด้งทั้ง “กำไร-สิทธิภาษี”

Author

ชญานิษฐ์ เชื้อกสิการ (โฟม)Senior Content Creator at Thairath Money

ชญานิษฐ์ เชื้อกสิการ (โฟม)
Senior Content Creator at Thairath Money