ในโลกที่หมุนไปอย่างรวดเร็วและเต็มไปด้วยความไม่แน่นอน ไม่ว่าจะเป็นการเปลี่ยนแปลงทางเศรษฐกิจ เทคโนโลยี หรือแม้แต่ค่าครองชีพที่สูงขึ้นเรื่อยๆ ทำให้หลายคนเริ่มรู้สึกว่า การวางแผนการเงิน เป็นเรื่องที่ท้าทายและซับซ้อนกว่าที่เคยจะดีแค่ไหนถ้าบั้นปลายชีวิต เราไม่ต้องกังวลเรื่องเงินทอง Thairath Money ชวนส่อง "7 เรื่องต้องแก้ ถ้าไม่อยากลำบากตอนแก่" จากแนวคิดของหนึ่ง พนิดา ชูกุล จากเพจ MadamFinney ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน ที่จะมาแนะนำทางออกเพื่อเตรียมพร้อมรับมือกับอนาคตอย่างมั่นใจ ไม่ต้องห่วงเรื่องเงินอีกต่อไป<h2>3 ความท้าทาย เสี่ยงลำบากตอนแก่</h2>ในโลกที่ทุกสิ่งหมุนไปอย่างรวดเร็วและเต็มไปด้วยความผันผวน การเตรียมพร้อมสำหรับอนาคตทางการเงินจึงกลายเป็นเรื่องที่ซับซ้อนและท้าทายยิ่งขึ้นกว่าเดิม หนึ่ง พนิดา ชูกุล ได้เน้นย้ำถึง 3 ความท้าทายหลักที่อาจทำให้เราลำบากทางการเงินเมื่อสูงวัย หากเราไม่เตรียมรับมือให้ดี ได้แก่1. ความแน่นอนหาไม่ได้ในอดีตนั้น หลายสิ่งหลายอย่างดูเหมือนจะแน่นอนกว่าปัจจุบัน คำแนะนำจากคนรุ่นก่อนอาจไม่สามารถนำมาปรับใช้ได้ทั้งหมดในยุคนี้ ซึ่งจะเห็นได้จากสถานการณ์ทางเศรษฐกิจทั้งในและต่างประเทศ รวมถึงการเปลี่ยนแปลงทางเทคโนโลยีอย่าง AI ทำให้โลกมีความไม่แน่นอนมากขึ้น2. รายจ่ายแซงรายได้แม้จะมีการขึ้นเงินเดือนตามอัตราเงินเฟ้อ แต่ในความเป็นจริงแล้ว อัตราการเพิ่มขึ้นของรายได้กลับตามไม่ทันรายจ่ายที่พุ่งสูงขึ้น หากเราไม่วางแผนจัดการให้ดี ความเสี่ยงที่จะลำบากในวัยเกษียณก็มีสูงมาก3. อายุยืนยาวการมีอายุยืนยาวควรเป็นเรื่องที่ดี แต่ในทางกลับกัน ก็อาจกลายเป็นความท้าทายทางการเงินได้ เพราะเมื่ออายุยืนขึ้น ค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพและความเป็นอยู่ก็เพิ่มตามไปด้วย ทำให้การวางแผนการเงินสำหรับวัยเกษียณกลายเป็นสิ่งสำคัญอย่างมาก<h2>5 รายจ่ายตามความอยาก รีบเข้าใจตัวเองให้ทัน</h2> หนึ่ง พนิดา ชูกุล ได้ชวนให้ทำความเข้าใจกับ "รายจ่ายตามความอยาก" ซึ่งเป็นไปตามลำดับขั้นความต้องการของมนุษย์ (Maslow's Hierarchy of Needs) ที่ไม่มีที่สิ้นสุด ความต้องการเหล่านี้จะขยับสูงขึ้นเรื่อยๆ และหากเราตามไม่ทัน ไม่ว่าจะมีรายได้เพิ่มขึ้นเท่าไร เงินก็จะไม่พอใช้จ่ายตามความอยากเหล่านี้อยู่ดี โดยแบ่งออกเป็น 5 ระดับดังนี้<ol><li>ความอยาก กิน อยู่ รักษา - ความต้องการพื้นฐานในการดำรงชีวิต เช่น อาหาร ที่อยู่อาศัย และการรักษาพยาบาล</li><li>ความอยากปลอดภัย - ความต้องการด้านความปลอดภัยในชีวิตและทรัพย์สิน</li><li>ความอยากมีความรัก - ความต้องการด้านความรัก การยอมรับ และการเป็นส่วนหนึ่งของสังคม</li><li>ความอยากมีชื่อเสียง - ความต้องการที่จะได้รับการยอมรับนับถือและมีสถานะทางสังคม</li><li>ความอยากมีการยอมรับ ความหมาย ความเชื่อ ศรัทธา - ความต้องการสูงสุดในการค้นหาความหมายของชีวิต การยอมรับในตนเอง และความเชื่อในสิ่งที่ยึดถือ</li></ol>ดังนั้น การรู้จักตัวเองให้ทันว่าเรากำลังใช้จ่ายเงินไปกับความอยากประเภทไหน หรือกำลังเดือดร้อนจากรายจ่ายประเภทใด จึงเป็นสิ่งสำคัญ เพราะความอยากเหล่านี้จะขยับขึ้นเรื่อยๆ และสามารถใช้เงินไปกับสิ่งเหล่านี้ได้ไม่มีที่สิ้นสุด<h2> 7 เรื่องต้องแก้ ถ้าไม่อยากลำบากตอนแก่</h2> เมื่อเรามองเห็นความท้าทายที่รออยู่ข้างหน้าและเข้าใจถึงแก่นแท้ของ "ความอยาก" ที่ขับเคลื่อนการใช้จ่ายของเราแล้ว ขั้นตอนต่อไปที่สำคัญที่สุดก็คือการลงมือแก้ไขข้อผิดพลาดทางการเงินที่หลายคนมักมองข้ามหนึ่ง พนิดา ชูกุล ได้สรุป 7 เรื่องสำคัญที่เราจำเป็นต้องรีบจัดการและปรับเปลี่ยนพฤติกรรม ช่วยปลดล็อกจากวงจรแห่งความกังวลเรื่องเงิน และนำพาไปสู่อิสรภาพทางการเงินที่แท้จริง ดังนี้1. เดี๋ยวค่อยเก็บหลายคนมักคิดว่ารอให้มีเงินเยอะกว่านี้ หรือรอให้หมดภาระก่อน แล้วค่อยเริ่มเก็บเงิน แต่คำถามคือ "จะถึงวันนั้นเมื่อไหร่?" และ "ถึงวันนั้นแล้ว จะเอาเงินจากไหนมาเก็บ?"โดยแนะนำว่า ยิ่งเริ่มเร็วด้วยเงินจำนวนน้อย ยิ่งมีโอกาสเก็บได้มากกว่า การมีเงินเก็บเป็นนิสัยที่ต้องฝึกฝนตั้งแต่เนิ่นๆ คอนเซ็ปต์ที่ดีคือแบ่งแล้วค่อยๆ เริ่มเก็บ เงินก้อนเล็กๆ ที่สะสมไปเรื่อยๆ จะเติบโตขึ้นตามกาลเวลา แต่ถ้ารอให้มีเยอะแล้วค่อยเก็บ คุณจะมีเวลาน้อยมากให้เงินได้เติบโต2. มีหนี้ตลอดเวลา + เกินกำลังแม้หนี้จะสามารถเป็นตัวช่วยทางการเงิน แต่จำเป็นต้องมีแผนออกจากหนี้ด้วย และควรมีหนี้ตามกำลัง หรือไม่เกิน 40% ของรายได้&nbsp; และหากมีหนี้วิธีปลดหนี้แบบพื้นฐานคือ การสำรวจภาพรวมหนี้ ตัดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น และหารายได้เพิ่ม อย่าปล่อยให้การมีหนี้เป็นเรื่องปกติของชีวิต3. ใช้เงินตามอารมณ์ ไม่รู้ว่าเงินไปไหนการใช้จ่ายเงินตามอารมณ์ โดยไม่รู้ว่าเงินไปไหน ทำให้ "สุขวันนี้ จ่ายวันหน้า" และจะไปถึงเป้าหมายได้ช้ากว่าที่ตั้งใจไว้ การสนุกกับการใช้เงินมากเกินไป อาจทำให้คุณต้องหาเงินไปตลอดชีวิตดังนั้น ต้องรู้จักจับตัวเองให้ทันว่ากำลังใช้เงินในอารมณ์แบบไหน เช่น ใช้เงินตอนเครียด ทางออกคือหาทางเลือกอื่นที่ไม่ต้องใช้เงิน และควรจัดสรรเงินในสูตร 50/30/20 (50% สำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น, 30% สำหรับค่าใช้จ่ายส่วนตัวและความบันเทิง, 20% สำหรับการออมและการลงทุน)4. ไม่มีเป้าหมาย ไม่มีแผนชีวิตที่เต็มไปด้วยเรื่องเซอร์ไพรส์ และไม่มีเป้าหมาย ไม่มีแผนการ ไม่มีแผนที่ชีวิต จะทำให้เราเสี่ยงลำบากตอนแก่ ทางออกคือ ต้องมีแผนสำรอง มีเงินเก็บ และกล้าที่จะคำนวณเป้าหมายเกษียณ แล้วหาทางสร้างสะพานไปให้ถึง เพราะเราหนีความแก่ เจ็บ ตาย ไม่พ้น5. ไม่เริ่มลงทุน และอาการมั่นมากไปการลงทุนไม่ใช่เรื่องของคนรวยเท่านั้น คุณสามารถเริ่มเรียนรู้และเริ่มต้นด้วยเงินจำนวนน้อยได้ ควรทำความรู้จักกับความเสี่ยงและผลตอบแทนที่มาพร้อมกับการลงทุน เราไม่สามารถใช้แรงทำเงินไปได้ตลอดชีวิต6. คิดว่าจะมีรายได้แบบนี้ตลอดไปความไม่แน่นอน การเปลี่ยนแปลง และความเสี่ยงสูงมากในปัจจุบัน ไม่ควรประมาท ควรสร้างทางเลือกและสร้างรายได้เสริม เพื่อเพิ่มเงินเก็บและเงินเกษียณ เพราะทุกสิ่งมีวันหมดอายุ7. ไม่ดูแลสุขภาพเงินเก็บจะหมดไวขึ้นอย่างมาก หากคุณมีปัญหาสุขภาพ ไม่แข็งแรง ซึ่งจะทำให้ขาดอิสระและพลาดโอกาสต่างๆ ไป อย่ามองข้ามเรื่องสำคัญ แต่ไม่ด่วนเรื่องนี้เด็ดขาดสุดท้าย หนึ่ง พนิดา ชูกุล ได้ชี้ทางเลือกสำคัญที่จะช่วยให้เราเตรียมพร้อมสำหรับวัยเกษียณได้อย่างมั่นคง ไม่ว่าจะเป็น กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เงินเกษียณตามสวัสดิการ และประกันสังคม ประกันบำนาญ กองทุน RMF (Retirement Mutual Fund) กองทุน หุ้น และการวางแผนภาษี ถือเป็น "โบนัส" ที่ช่วยเพิ่มเงินในกระเป๋าได้หรืออีกทางเลือกหนึ่งที่สำคัญคือ การมีเพื่อนเป็น "นักวางแผนการเงิน" เปรียบเสมือนการมีเพื่อนเป็นหมอ เป็นคู่คิด และเป็นคนที่คุณสามารถปรึกษาเพื่อรีเช็คการตัดสินใจทางการเงินของคุณได้เสมอ

บมจ.เสนาดีเวลลอปเม้นท์ หรือ SENA ภายใต้แม่ทัพหญิง “ผศ.ดร.เกษรา ธัญลักษณ์ภาคย์” ท่ามกลางความท้าทายจากสภาพเศรษฐกิจ หนี้ครัวเรือน คนกู้แบงก์ซื้อบ้านไม่ผ่าน และภัยพิบัติ ล้วนเป็นจุดพลิกผันให้ผู้พัฒนาอสังหาริมทรัพย์ หาโซลูชันใหม่สำหรับธุรกิจ และวันนี้ SENA มีทั้ง GEO FIT+, LivNex และ RentNex เพื่อสร้างชีวิตที่ดีกว่าให้ผู้อยู่อาศัย

On The Rise

SENA สร้างโซลูชันธุรกิจ แก้ปัญหาสังคม แก้วิกฤติอสังหาฯ ขายไม่ออก | On The Rise

ประกาศฉบับ 1 เตือน "พายุฤดูร้อน" เช็กจังหวัดไหนบ้าง เตรียมรับมือ "ฝนตกหนัก"

กอ.รมน. ยืนยันไม่มี ฮ. ช่วยน้ำท่วมหาดใหญ่ ตกบริเวณ รพ.ศิครินทร์

ป.ป.ช. มีมติชี้มูลความผิด “คณิต ชินวงศ์” ร่ำรวยผิดปกติ แสดงที่มาเงิน 14 ล้านไม่ได้ ส่งสำนวนถึง อสส. ยื่นคำร้องต่อศาล สั่งให้ทรัพย์สินตกเป็นของแผ่นดิน แจ้งผู้บังคับบัญชาลงโทษไล่ออกใน 60 วัน

Personal Finance

Finance and Banking

กองบรรณาธิการ

Tag

7 เรื่องที่ต้องแก้ หมดห่วงเรื่องเงินตอนแก่ ส่องทางออกยุคเงินหายาก “รายได้” โตไม่ทัน “รายจ่าย”

Video

SENA สร้างโซลูชันธุรกิจ แก้ปัญหาสังคม แก้วิกฤติอสังหาฯ ขายไม่ออก | On The Rise

“Summary“

Latest

กองทุนลดหย่อนภาษี รอซื้อวันสุดท้ายอาจไม่คุ้ม! เปิดทริกลงทุนยังไงลุ้น 2 เด้งทั้ง “กำไร-สิทธิภาษี”

Author

กองบรรณาธิการ