มีหนี้ไม่ใช่เรื่องผิด แต่การปล่อยให้มันบานปลายโดยไม่จัดการต่างหากที่น่ากังวล ทุกวันนี้คนจำนวนไม่น้อยกำลังเผชิญภาระหนี้ ไม่ว่าจะเป็นหนี้บัตรเครดิต ผ่อนบ้าน ผ่อนรถ หรือหนี้ที่เกิดจากเหตุการณ์ไม่คาดฝันอย่างเจ็บป่วย ตกงาน หรือวิกฤตโควิดที่ผ่านมาหลายคนรู้ตัวว่ามีปัญหา แต่กลับรู้สึกอาย ไม่กล้าขอคำแนะนำ หรือไม่รู้จะเริ่มต้นแก้จากตรงไหน สุดท้ายหนี้ก็สะสมจนกลายเป็นภาระหนักที่ฉุดชีวิตให้ติดลบ วันนี้ Thairath Money จะพาทุกคนไปรู้จักวิธีแก้หนี้ด้วยการลองหยุดคิด ทบทวน และเริ่มต้นใหม่อีกครั้ง ด้วยหลักการง่าย ๆ ที่จะช่วยให้คุณค่อย ๆ คลี่คลายหนี้ด้วยคำแนะนำจากเวที Workshop ในงาน Thairath Money Roadshow โดยผู้เชี่ยวชาญจากคลินิกแก้หนี้ by SAM&nbsp;<h2>เปิดคัมภีร์รับมือหนี้ - รู้ รับ ปรับ แก้&nbsp;</h2>ในยุคที่ค่าครองชีพพุ่งสูง รายได้ไม่ทันรายจ่าย คนจำนวนไม่น้อยต้องเผชิญกับ &ldquo;หนี้&rdquo; ไม่ว่าจะตั้งใจหรือไม่ก็ตามบางคนรู้ว่ามีหนี้แต่ไม่กล้าเผชิญ บางคนไม่รู้จะเริ่มแก้ตรงไหน และบางคนปล่อยให้หนี้สะสมจนกลายเป็นปัญหาเรื้อรัง แต่การแก้หนี้ไม่ใช่เรื่องยากอย่างที่คิด หากเริ่มจากก้าวแรกอย่างถูกวิธี ดังนี้&ldquo;รู้&rdquo; คือการรู้ตัวเองจากการสำรวจภาระหนี้สินเพื่อให้เห็นว่าเรามีหนี้อะไรอยู่บ้างในตอนนี้ โดยโดยแบ่งออกเป็น&nbsp;<ul><li>รู้ว่าวันนี้เรามีหนี้อะไร เช่น มีหนี้บัตรเครดิต หรือดอกเบี้ยบ้านที่ต้องแบกรับ</li><li>รู้ว่าเรามีหลักประกัน สินเชื่อ/สินทรัพย์เช่าซื้ออะไรที่จะมาค้ำประกันให้เราได้ไหม</li><li>รู้จักเจ้าหนี้ของเราเพื่อเจรจาต่อรองหนี้</li><li>รู้อัตราดอกเบี้ย เพื่อจัดลำดับตั้งแต่มากสุดไปน้อยสุดเพื่อวางแผนชำระหนี้</li><li>รู้ยอดหนี้คงเหลือและยอดผ่อนชำระต่อเดือน เพื่อรวมยอดคงเหลือ และวางแผนผ่อนชำระต่อเดือน</li></ul>ซึ่งการ &ldquo;รู้&rdquo; เรื่องหนี้ของตัวเอง จะทำให้เราวางแผนการจัดการหนี้ได้เป็นระบบมากขึ้นด้วยการทำตารางเพื่อให้รู้ว่าเราต้องชำระหนี้ก้อนไหนก่อน และกำหนดการชำระ ก่อนที่เราจะมีหนี้ติดตัวไปจนถึงวัยเกษียณ2. รับหนี้ของตัวเองให้ได้&nbsp;คลินิกแก้หนี้ by SAM กล่าวว่า การ &ldquo;รับ&rdquo; สำคัญกว่ารู้ เพราะเมื่อเรารู้แล้วว่าเรามีหนี้มาจากอะไร และมีมากเท่าไหร่ แต่ถ้าเราไม่รับมันให้ได้ ก็เท่ากับว่ารู้ไปก็สูญเปล่า เราต้องรับความจริงให้ได้ก่อนว่าหนี้ของเราเกิดจากอะไรสาเหตุของการเกิดหนี้ส่วนใหญ่มาจาก 4 เรื่อง ได้แก่<ul><li>ไลฟ์สไตล์ คือการที่เราถือคติของมันต้องมี บางคนอาจซื้อของมาเยอะ ๆ เพื่อโพสต์อวดในโซเชียล และกลายเป็นหนี้เพราะใช้เงินเกินตัว ดังนั้นควรเริ่มจากการหยุดช้อปตามใจตัวเอง</li><li>สถานการณ์บางอย่างไม่คาดฝัน เช่น โควิด, ตกงาน หรือป่วยกระทันหัน ซึ่งเกิดจากความไม่คาดคิด ดังนั้น ต้องมีเงินสำรองเผื่อฉุกเฉิน เพราะยามฉุกเฉินเราจะสามารถใช้เงินก้อนนี้เพื่อไม่ให้การเงินสะดุดและติดหนี้</li><li>ขาดความรู้ทางการเงิน อาจทำให้ไม่กล้าวางแผนการเงินเลย และเสี่ยงที่จะเข้าใจผิดเกี่ยวกับสัญญาเงินกู้ต่าง ๆ</li><li>หวังรวยทางลัด เช่น การพนัน ที่อาจทำให้เราหมดตัวและติดหนี้ได้ภายในชั่วพริบตา</li></ul>3. การ &ldquo;ปรับ&rdquo; แก้หนี้ คือการหาวิธีที่เหมาะสมโดยให้เจรจากับเจ้าหนี้ เพื่อให้เราหาจุดที่จะสามารถปรับแก้หนี้ของเราได้ โดยเริ่มจากเพิ่มรายได้, ลดรายจ่ายด้วยการต้องเลือกเฉพาะของที่จำเป็น, ขายสินทรัพย์ และปรับโครงสร้างหนี้ ด้วยวิธีดังนี้<ul><li>ลด คือการลดอัตราดอกเบี้ย, ผ่อนแบบขั้นบันได (Step Up) และปิดจบจ่ายคืนหนี้ให้เร็วที่สุดเพื่อไม่ให้มีดอกเบี้ย</li><li>ขยายระยะเวลาผ่อนชำระหนี้ เปลี่ยนประเภทหนี้จากสินทรัพย์</li><li>ขาย หากมีหนี้ไม่ต้องกลัวหรือหมดหวัง ขายสินทรัพย์เพื่อรีเซ็ตชีวิตใหม่</li><li>พัก ให้พักชำระหนี้ก่อนเพื่อให้เรามีเวลาเก็บเงินไปแก้หนี้</li></ul>4. และสุดท้ายคือแก้หนี้ด้วยการออมก่อนใช้, ออมฉุกเฉิน, แบกหนี้เท่าที่ไหว และจัดทำแผนใช้เงิน โดยกลยุทธ์ปรับหนี้จาก คลินิกแก้หนี้ by SAM มีดังนี้<ul><li>รีบกลับไปเจรจา อย่ารอช้า</li><li>อ่านใจเจ้าหนี้ และวิธีการคุยกับเจ้าหนี้</li><li>แสดงความจริงใจให้ความร่วมมือ</li><li>สรุปการปรับหนี้ร่วมกัน จับมือพ้นทางตัน</li><li>รักษาวินัยการชำระหนี้ สัญญาต้องเป็นสัญญา</li></ul>ซึ่งทั้งหมดนี้จะช่วยให้เราสามารถแก้ไขหนี้ได้โดยไม่ต้องหนักตัวเองมากเกินไปจากคำแนะนำของ คลินิกแก้หนี้ by SAM การมีหนี้ไม่ใช่จุดจบของชีวิต แต่คือจุดเริ่มต้นของการวางแผนใหม่อีกครั้ง หากเรา &ldquo;รู้ รับ ปรับ แก้&rdquo; อย่างถูกทาง มีวินัยและความตั้งใจ หนี้ก้อนใหญ่ก็สามารถคลี่คลายได้อย่างเป็นระบบอ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดีได้ที่&nbsp;<a href="https://www.thairath.co.th/money/personal_finance" target="_blank">https://www.thairath.co.th/money/personal_finance&nbsp;</a>ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้&nbsp;&nbsp;<a href="https://www.facebook.com/ThairathMoney" target="_blank">https://www.facebook.com/ThairathMoney</a>

บมจ.เสนาดีเวลลอปเม้นท์ หรือ SENA ภายใต้แม่ทัพหญิง “ผศ.ดร.เกษรา ธัญลักษณ์ภาคย์” ท่ามกลางความท้าทายจากสภาพเศรษฐกิจ หนี้ครัวเรือน คนกู้แบงก์ซื้อบ้านไม่ผ่าน และภัยพิบัติ ล้วนเป็นจุดพลิกผันให้ผู้พัฒนาอสังหาริมทรัพย์ หาโซลูชันใหม่สำหรับธุรกิจ และวันนี้ SENA มีทั้ง GEO FIT+, LivNex และ RentNex เพื่อสร้างชีวิตที่ดีกว่าให้ผู้อยู่อาศัย

On The Rise

SENA สร้างโซลูชันธุรกิจ แก้ปัญหาสังคม แก้วิกฤติอสังหาฯ ขายไม่ออก | On The Rise

ประกาศฉบับ 1 เตือน "พายุฤดูร้อน" เช็กจังหวัดไหนบ้าง เตรียมรับมือ "ฝนตกหนัก"

กอ.รมน. ยืนยันไม่มี ฮ. ช่วยน้ำท่วมหาดใหญ่ ตกบริเวณ รพ.ศิครินทร์

ป.ป.ช. มีมติชี้มูลความผิด “คณิต ชินวงศ์” ร่ำรวยผิดปกติ แสดงที่มาเงิน 14 ล้านไม่ได้ ส่งสำนวนถึง อสส. ยื่นคำร้องต่อศาล สั่งให้ทรัพย์สินตกเป็นของแผ่นดิน แจ้งผู้บังคับบัญชาลงโทษไล่ออกใน 60 วัน

Personal Finance

Finance and Banking

กองบรรณาธิการ

Tag

เปิดคู่มือชีวิต “คนเป็นหนี้” หนี้ท่วมหัว ไม่ต้องกลัว ถ้า “รู้-รับ-ปรับ-แก้” ทันเวลา

Video

SENA สร้างโซลูชันธุรกิจ แก้ปัญหาสังคม แก้วิกฤติอสังหาฯ ขายไม่ออก | On The Rise

“Summary“

Latest

กองทุนลดหย่อนภาษี รอซื้อวันสุดท้ายอาจไม่คุ้ม! เปิดทริกลงทุนยังไงลุ้น 2 เด้งทั้ง “กำไร-สิทธิภาษี”

Author

กองบรรณาธิการ