ในยุคที่รายจ่ายเพิ่มขึ้นทุกวัน การเก็บเงินอย่างเดียวอาจไม่เพียงพออีกต่อไป &ldquo;การวางแผนการลงทุน&rdquo; จึงกลายเป็นทักษะสำคัญที่ทุกคนควรเรียนรู้ ไม่ว่าจะเป็นมนุษย์เงินเดือน ผู้ประกอบการ หรือคนรุ่นใหม่ที่เพิ่งเริ่มต้นสร้างฐานะ การลงทุนอย่างมีระบบ ไม่เพียงช่วยให้เงินงอกเงย แต่ยังเป็นการสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาวอีกด้วยในงาน Thairath Money Roadshow 2025 กรุงเทพฯ เวิร์กช็อปในหัวข้อ &ldquo;วิธีการวางแผนการลงทุน&rdquo; โดย &ldquo;กาญจนา อ๊อดทรัพย์&rdquo; นักวางแผนการเงิน จากสมาคมนักวางแผนการเงินไทย ซึ่งมุ่งเน้นให้ผู้เข้าร่วมสามารถเข้าใจหลักการลงทุนขั้นพื้นฐานได้อย่างถูกต้อง โดยมีการให้คำปรึกษาแบบเจาะลึกจากผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเงินตัวจริงภายในงานอีกด้วย<figure><picture> <source srcset="https://static.thairathaws.store/media/Dtbezn3nNUxytg04avf6WAmsOyvOuuaLPj7Ez1ZrZ2MAGZ.webp" type="image/webp" class="img-responsive img-center" loading="lazy" alt="" /> <source srcset="https://static.thairathaws.store/media/Dtbezn3nNUxytg04avf6WAmsOyvOuuaLPj7Ez1ZrZ2MAGZ.jpg" type="image/jpeg" class="img-responsive img-center" loading="lazy" alt="" /> <img src="https://static.thairathaws.store/media/Dtbezn3nNUxytg04avf6WAmsOyvOuuaLPj7Ez1ZrZ2MAGZ.jpg" class="img-responsive img-center" loading="lazy" alt="" /> </picture></figure>หนึ่งในหัวข้อสำคัญที่ถูกพูดถึงบนเวที คือ &ldquo;สิ่งที่ควรรู้ก่อนเริ่มลงทุน&rdquo; ซึ่ง กาญจนา ได้อธิบายหลักคิดไว้อย่างชัดเจน โดยเน้นย้ำว่าการลงทุนไม่ใช่เรื่องไกลตัว และสามารถเริ่มได้แม้มีเงินไม่มาก หากมีเป้าหมายที่ชัดเจน และเข้าใจสิ่งที่ต้องรู้ก่อนเริ่มลงทุน 4 ข้อสำคัญนี้<h2>4 สิ่งที่ต้องรู้ก่อนเริ่มลงทุน </h2>1.เป้าหมายการลงทุน การลงทุนที่ดีควรเริ่มจากการกำหนดเป้าหมายให้ชัดเจน เช่น ต้องการเกษียณตอนอายุ 60 ปี ต้องการมีเงินเก็บ 3 ล้านบาทในอีก 20 ปี หรืออยากใช้เงินก้อนในอีก 5 ปีเพื่อดาวน์บ้าน การมี &ldquo;ตัวเลข&rdquo; และ &ldquo;กรอบเวลา&rdquo; ที่ชัดเจนจะทำให้สามารถวางแผนอย่างเป็นระบบ และคำนวณต่อได้2.ความเสี่ยงในการลงทุน ทุกการลงทุนมีความเสี่ยง ไม่ว่าจะเป็นสินทรัพย์ใด ๆ ก็ตาม เช่น อสังหาริมทรัพย์ กองทุนรวม หุ้น ฯลฯ ซึ่งความเสี่ยงในที่นี้ สามารถแบ่งออกเป็น 2 ส่วนคือ<ul><li>ความเสี่ยงที่ &ldquo;ตัวเรา&rdquo; สามารถยอมรับได้ เช่น บางคนอาจรับความผันผวนของราคาหุ้นได้มาก หรือบางคนต้องการความมั่นคง</li><li>ความเสี่ยงของ &ldquo;สินทรัพย์&rdquo; ที่เราเลิกจะลงทุน เช่น หุ้นมีโอกาสเติบโตสูง แต่ก็ผันผวนสูงเช่นกัน แต่ในขณะที่พันธบัตรหรือเงินฝากมีความเสี่ยงต่ำ แต่ผลตอบแทนก็ต่ำตาม การประเมินความเสี่ยงสามารถใช้เครื่องมือจำลอง เช่น แบบสอบถาม หรืองานเวิร์กช็อปจำลองการตัดสินใจทางการเงิน</li></ul><figure><picture> <source srcset="https://static.thairathaws.store/media/Dtbezn3nNUxytg04avf6WAmsOyvOuuaLI6PSj8TLqaWb4t.webp" type="image/webp" class="img-responsive img-center" loading="lazy" alt="" /> <source srcset="https://static.thairathaws.store/media/Dtbezn3nNUxytg04avf6WAmsOyvOuuaLI6PSj8TLqaWb4t.jpg" type="image/jpeg" class="img-responsive img-center" loading="lazy" alt="" /> <img src="https://static.thairathaws.store/media/Dtbezn3nNUxytg04avf6WAmsOyvOuuaLI6PSj8TLqaWb4t.jpg" class="img-responsive img-center" loading="lazy" alt="" /> </picture></figure> 3.ผลตอบแทนของสินทรัพย์นั้น ๆ การลงทุนแต่ละแบบให้ผลตอบแทนต่างกัน เช่น หุ้นปันผลอาจให้ผลตอบแทนเฉลี่ย 3 - 7% ต่อปี ขณะที่เงินฝากออมทรัพย์อยู่ที่ประมาณ 0.5 - 1% สิ่งสำคัญคือ ไม่มีการลงทุนใด &ldquo;การันตีผลตอบแทน&rdquo; ได้แน่นอน หากมีการชวนลงทุนที่ระบุว่าให้ผลตอบแทนสูงโดยไม่มีความเสี่ยง เช่น 10% ต่อปีตลอดเวลา ควรตั้งข้อสงสัยทันทีว่าอาจเป็นการหลอกลวง 4.สภาพคล่องของสินทรัพย์ที่เราจะลงทุน สภาพคล่องหมายถึงความสามารถในการเปลี่ยนสินทรัพย์กลับมาเป็นเงินสด เช่น หุ้นขายได้ทันที แต่ที่ดินอาจต้องใช้เวลาหลายเดือน เราควรเลือกสินทรัพย์ที่เหมาะกับสภาพคล่องที่เราต้องการ เช่น หากต้องใช้เงินภายใน 1 ปี อาจไม่ควรลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ที่ขายออกได้ยาก<figure><picture> <source srcset="https://static.thairathaws.store/media/Dtbezn3nNUxytg04avf6WAmsOyvOuuaLE85L2sjUYvwT97.webp" type="image/webp" class="img-responsive img-center" loading="lazy" alt="" /> <source srcset="https://static.thairathaws.store/media/Dtbezn3nNUxytg04avf6WAmsOyvOuuaLE85L2sjUYvwT97.jpg" type="image/jpeg" class="img-responsive img-center" loading="lazy" alt="" /> <img src="https://static.thairathaws.store/media/Dtbezn3nNUxytg04avf6WAmsOyvOuuaLE85L2sjUYvwT97.jpg" class="img-responsive img-center" loading="lazy" alt="" /> </picture></figure> " เมื่อเราเข้าใจพื้นฐานเหล่านี้แล้ว คำถามสำคัญถัดมาคือ &ldquo;แล้วเราจะเริ่มลงทุนอย่างไร?&rdquo; การมีแค่ความรู้ไม่เพียงพอ หากไม่มีแผนที่ชัดเจน การสร้าง &ldquo;พอร์ตการลงทุน&rdquo; ที่เหมาะกับตัวเองจึงเป็นอีกขั้นตอนสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม"&nbsp;<h2>5 วิธีสร้างพอร์ตการลงทุน ฉบับพื้นฐาน&nbsp;</h2>&ldquo;กาญจนา&rdquo; ยังได้แนะนำวิธีสร้างพอร์ตการลงทุนอย่างเป็นขั้นตอน โดยเริ่มจากการตั้งเป้าหมาย และนำข้อมูลส่วนบุคคลมาคำนวณวางแผนต่อ&nbsp;1.ตั้งเป้าหมายที่ชัดเจน ระบุให้ชัดว่าเป้าหมายคืออะไร ต้องใช้เงินเท่าไหร่ และเมื่อไหร่เราจะใช้ เช่น &ldquo;อยากเกษียณในอีก 25 ปี และต้องมีเงินอย่างน้อย 5 ล้านบาท&rdquo;2.ประเมินเงินต้นและกระแสเงินสด ตรวจสอบว่าเรามีเงินเก็บอยู่เท่าไหร่ และสามารถออมเพิ่มได้เดือนละกี่บาท เช่น มีเงินเก็บเริ่มต้น 100,000 บาท และออมได้เดือนละ 5,000 บาท3.วิเคราะห์ผลตอบแทนที่ต้องการ คำนวณดูว่า จากเงินต้นและการออมรายเดือน ต้องการผลตอบแทนเฉลี่ยกี่เปอร์เซ็นต์ถึงจะไปถึงเป้าหมาย เช่น 5% ต่อปี หรือ 7% ต่อปี<figure><picture> <source srcset="https://static.thairathaws.store/media/PZnhTOtr5D3rd9odAgL262j0pLlC5BqGcqSaD9Ng1EYVof7.webp" type="image/webp" class="img-responsive img-center" loading="lazy" alt="" /> <source srcset="https://static.thairathaws.store/media/PZnhTOtr5D3rd9odAgL262j0pLlC5BqGcqSaD9Ng1EYVof7.jpg" type="image/jpeg" class="img-responsive img-center" loading="lazy" alt="" /> <img src="https://static.thairathaws.store/media/PZnhTOtr5D3rd9odAgL262j0pLlC5BqGcqSaD9Ng1EYVof7.jpg" class="img-responsive img-center" loading="lazy" alt="" /> </picture></figure> 4.เลือกสินทรัพย์ที่เหมาะสม และจัดสัดส่วนให้เหมาะกับความเสี่ยงที่เรารับได้ ถ้ารับความเสี่ยงได้สูง อาจเลือกลงทุนในหุ้น 70% และพันธบัตร 30% แต่ถ้ารับความเสี่ยงต่ำ อาจเน้นกองทุนรวมแบบผสม หรือเน้นเงินฝาก นอกจากนี้การกระจายการลงทุนในหลายสินทรัพย์ เป็นเครื่องมือสำคัญในการลดความเสี่ยงของพอร์ต 5.ปรับพอร์ตอย่างต่อเนื่อง พอร์ตการลงทุนไม่ใช่สิ่งตายตัว เมื่อเป้าหมายเปลี่ยน หรือสภาวะตลาดเปลี่ยน ควรกลับมาทบทวนและปรับพอร์ตอย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง<figure><picture> <source srcset="https://static.thairathaws.store/media/Dtbezn3nNUxytg04avf6WAmsOyvOuuaK3p5QPrd3pICNDi.webp" type="image/webp" class="img-responsive img-center" loading="lazy" alt="" /> <source srcset="https://static.thairathaws.store/media/Dtbezn3nNUxytg04avf6WAmsOyvOuuaK3p5QPrd3pICNDi.jpg" type="image/jpeg" class="img-responsive img-center" loading="lazy" alt="" /> <img src="https://static.thairathaws.store/media/Dtbezn3nNUxytg04avf6WAmsOyvOuuaK3p5QPrd3pICNDi.jpg" class="img-responsive img-center" loading="lazy" alt="" /> </picture></figure> &ldquo;การที่เราจะลงทุนในอะไรสักอย่าง คำถามสำคัญที่สุดก็คือ ถ้าลงทุนในสิ่งนั้นแล้ว เราจะสามารถนอนหลับได้อย่างสบายใจไหม&rdquo; ประโยคนี้เป็นสิ่งที่สะท้อนแก่นของการวางแผนการเงินได้ดีที่สุด เพราะเป้าหมายของการลงทุน ไม่ได้มีแค่ผลตอบแทน แต่คือความมั่นใจและความสบายใจในอนาคตทางการเงินของเราเองอ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดีได้ที่ <a href="https://www.thairath.co.th/money/personal_finance%20" target="_blank">https://www.thairath.co.th/money/personal_finance&nbsp;</a>ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้&nbsp; <a href="https://www.facebook.com/ThairathMoney" target="_blank">https://www.facebook.com/ThairathMoney</a>

“เผาซ้ำ” วิกฤติร้านอาหาร รายใหญ่ลงเล่นเกม รายเล็กต้องปรับตัว

#ร้านอาหาร #บุฟเฟต์ #สุกี้ #ไฟน์ไดน์นิ่ง #เศรษฐกิจไทย #เชฟต้น #การลงทุน #Economics #ThairathMoney #ThairathMoneyNightStand

Night Stand

“เผาซ้ำ” วิกฤติร้านอาหาร รายใหญ่ลงเล่นเกม รายเล็กต้องปรับตัว | Thairath Money Night Stand EP.9

ประกาศฉบับ 1 เตือน "พายุฤดูร้อน" เช็กจังหวัดไหนบ้าง เตรียมรับมือ "ฝนตกหนัก"

กอ.รมน. ยืนยันไม่มี ฮ. ช่วยน้ำท่วมหาดใหญ่ ตกบริเวณ รพ.ศิครินทร์

ป.ป.ช. มีมติชี้มูลความผิด “คณิต ชินวงศ์” ร่ำรวยผิดปกติ แสดงที่มาเงิน 14 ล้านไม่ได้ ส่งสำนวนถึง อสส. ยื่นคำร้องต่อศาล สั่งให้ทรัพย์สินตกเป็นของแผ่นดิน แจ้งผู้บังคับบัญชาลงโทษไล่ออกใน 60 วัน

Personal Finance

Finance and Banking

กองบรรณาธิการ

Tag

เริ่มลงทุน ใครว่ายาก! เปิด 4 สิ่งที่ต้องรู้ก่อนลงทุน ระวังประโยคเสี่ยง “การันตีผลตอบแทน”

Video

“เผาซ้ำ” วิกฤติร้านอาหาร รายใหญ่ลงเล่นเกม รายเล็กต้องปรับตัว | Thairath Money Night Stand EP.9

“Summary“

Latest

กองทุนลดหย่อนภาษี รอซื้อวันสุดท้ายอาจไม่คุ้ม! เปิดทริกลงทุนยังไงลุ้น 2 เด้งทั้ง “กำไร-สิทธิภาษี”

Author

กองบรรณาธิการ