ในยุคที่ค่าครองชีพพุ่งสูงขึ้นตลอดทุก ๆ ปี ไม่ว่าจะเป็นค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าเดินทาง หรือแม้แต่ของกินในชีวิตประจำวัน หลายครอบครัวกลับพบว่ารายได้ของตัวเองยังคงเท่าเดิม หรือบางครั้งแย่ลงกว่าก่อนหน้า สภาพคล่องเริ่มฝืด เงินไม่พอใช้ บางคนเริ่มต้องดึงเงินออม บางคนเริ่มต้องหยิบยืม และสุดท้าย “เงินกู้” กลายเป็นทางออกที่เลี่ยงไม่ได้ของคนจำนวนไม่น้อยเงินกู้ที่เคยเป็นเรื่องยุ่งยาก ต้องใช้เอกสารสารพัด ต้องไปยื่นเรื่องตามธนาคาร ต้องมีคนค้ำ มีเครดิตดีเท่านั้นถึงกู้จะได้ แต่ปัจจุบันนี้กลับกลายเป็นเรื่องที่ง่าย กดแค่ไม่กี่คลิก ก็กู้ได้แล้ว ไม่ว่าจะเป็นการกู้ผ่านแอปฯ ไลน์ ผ่านเพจเฟซบุ๊ก หรือแม้กระทั่งในอินสตาแกรม และ Tiktok ที่เปิดรับกู้กันง่าย ๆ แค่กรอกชื่อ เบอร์โทร ส่งบัตรประชาชน และบัญชีธนาคาร ก็สามารถรับเงินเข้าบัญชีทันทีได้ภายในไม่กี่นาที โดยที่บางเจ้ามีระบบให้ผ่อนจ่ายแบบรายวัน รายเดือน และหากผ่อนดี ไม่เบี้ยว ยังได้รับวงเงินเพิ่มในอนาคตอีกต่างหาก<h2>เปิดเบื้องหลัง เงินกู้ด่วน รับเงินใน 10 นาที</h2>ฟังดูเหมือนดี ไม่ต้องยุ่งยาก ไม่ต้องตรวจเครดิตบูโร ไม่ต้องมีคนค้ำ ไม่ต้องไปธนาคารให้เสียเวลา ซึ่งทั้งหมดนี้กลายเป็นจุดขายของเงินกู้นอกระบบจำนวนมากในโลกออนไลน์ ที่มักใช้คำโฆษณาเกลื่อนกลาดในทุกแพลตฟอร์ม ไม่ว่าจะเป็น “กู้วันนี้ รับเงินใน 10 นาที” หรือ “อนุมัติง่าย ไม่เช็กเครดิต ดอกเบี้ยต่ำสุด ๆ ผ่อนสบาย ๆ ได้ทุกอาชีพแต่ในความเป็นจริง ข้อเสนอดูดีเหล่านี้กลับกลายเป็นกับดักทางการเงินที่อันตรายอย่างเงียบ ๆ เพราะหลายเจ้าที่ปล่อยเงินกู้ มักไม่ใช่ผู้ให้บริการทางการเงินที่ได้รับอนุญาตตามกฎหมาย ไม่มีใบอนุญาตประกอบธุรกิจสินเชื่อจากธนาคารแห่งประเทศไทย และที่สำคัญ ดอกเบี้ยที่เรียกเก็บนั้น สูงเกินกว่าอัตราที่กฎหมายกำหนดอย่างมหาศาลไม่เพียงเท่านั้น หลายกรณีมีพฤติกรรมทวงหนี้ที่รุนแรง ข่มขู่คุกคาม ใช้ถ้อยคำหยาบคาย หรือแม้แต่ประจานลูกหนี้ในโซเชียลมีเดีย รวมถึงการเข้าถึงข้อมูลส่วนตัวผ่านมือถือด้วยวิธีแฮก หรือใช้แอปฯ หลอกให้ติดตั้งเพื่อดึงข้อมูล เรื่องเหล่านี้ล้วนผิดกฎหมายทั้งสิ้น และเกิดขึ้นกับผู้กู้จำนวนมากที่ไม่ทันระวังคำถามที่ตามมาคือ เงินกู้ในโลกออนไลน์ที่เราเห็นนั้น น่าเชื่อถือแค่ไหน? และดอกเบี้ยที่แท้จริงที่ถูกต้องตามกฎหมายเขากำหนดไว้เท่าไร? หรือทั้งหมดนี้เป็นแค่คำโฆษณาทางการเงิน ที่สุดท้ายจะทำให้ผู้กู้ยิ่งจนลงไปอีกThairath Money จะพาไปทำความเข้าใจอย่างตรงไปตรงมา เจาะลึกว่าเงินกู้เหล่านี้หน้าตาเป็นอย่างไร ดอกเบี้ยควรอยู่ที่เท่าไร และเราจะรู้ได้อย่างไรว่าสินเชื่อไหน “น่าเชื่อถือ” หรือ “น่าหลีกเลี่ยง” เพื่อให้ทุกคนมีข้อมูลก่อนตัดสินใจกู้เงินในภาวะเศรษฐกิจแบบนี้<h2>เงินกู้ออนไลน์ อนุมัติแสนง่าย ดอกเบี้ยแสนถูก จริงหรือโฆษณา?</h2>เจ้าหนี้ปล่อยกู้ ที่โผล่ขึ้นตามโซเชียลมีเดียเหล่านี้ ส่วนใหญ่มัก ไม่ใช่สถาบันการเงินที่ได้รับใบอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย แถมบางรายไม่มีสถานะเป็นนิติบุคคลด้วยซ้ำ ไม่สามารถตรวจสอบแหล่งที่มาได้ และไม่มีหน่วยงานกำกับดูแล พวกเขาใช้ช่องทางออนไลน์ในการเข้าถึงผู้ที่เดือดร้อนทางการเงินได้อย่าวรวดเร็ว&nbsp;ไม่ว่าจะเป็นโพสต์เงินกู้ในกลุ่มเฟซบุ๊ก การยิงโฆษณาผ่าน IG Reels / Story หรือแม้แต่คลิปรีวิวบน TikTok ที่อ้างว่ามีลูกค้าเคยกู้มาแล้ว ได้เงินจริง สิ่งที่ตามมาคือการที่จะให้ลูกค้าทักแชตส่วนตัว หรือขอให้ผู้กู้กรอกข้อมูลส่วนตัวโดยไม่มีหลักประกันใด ๆ ว่าข้อมูลจะไม่ถูกนำไปใช้ในทางที่ผิดในบางกรณี ผู้ปล่อยกู้ยังมีการแสดงตนว่าเป็นบริษัทถูกกฎหมาย ใช้โลโก้เลียนแบบธนาคารหรือแอปชื่อดังหรือปลอมใบอนุญาตจนทำให้ผู้กู้เข้าใจผิดว่าเป็นสินเชื่อในระบบแต่หากตรวจสอบอย่างละเอียด จะพบว่า “ไม่มีชื่ออยู่ในบัญชีผู้ได้รับอนุญาต” ของธนาคารแห่งประเทศไทย และที่สำคัญ อัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บ มักจะ “สูงเกินกว่าที่กฎหมายกำหนดไว้” อย่างชัดเจน<figure><picture> <source srcset="https://static.thairathaws.store/media/Dtbezn3nNUxytg04avgyPDOdCQkxac90bV37iHbjKGEsuz.webp" type="image/webp" class="img-responsive img-center" loading="lazy" alt="" /> <source srcset="https://static.thairathaws.store/media/Dtbezn3nNUxytg04avgyPDOdCQkxac90bV37iHbjKGEsuz.jpg" type="image/jpeg" class="img-responsive img-center" loading="lazy" alt="" /> <img src="https://static.thairathaws.store/media/Dtbezn3nNUxytg04avgyPDOdCQkxac90bV37iHbjKGEsuz.jpg" class="img-responsive img-center" loading="lazy" alt="" /> </picture></figure> จากภาพกรณีข้างต้น เป็นตัวอย่างตารางการกู้ยืมจากบ้าน Thairath Money โดยจะมีการให้ผ่อนยืมตั้งแต่ 5,000 - 200,000 บาท ระยะเวลาผ่อนตั้งแต่ 6 - 36 เดือน ถ้าเรากู้เงินจากบ้าน Thairath Money ยอดเงิน 10,000 บาท ผ่อน 6 เดือน เดือนละ 2,000 บาท รวมคือจ่าย 12,000 บาท แปลว่า เสียดอก 2,000 ภายใน 6 เดือน คิดเป็นดอกเบี้ย 20% ต่อเดือนเลยทีเดียวแต่ตามประมวลกฎหมายแพ่ง และพาณิชย์ มาตรา 654 กำหนดให้การเรียกดอกเบี้ยจากการให้กู้ยืมเงิน ต้องไม่เกิน 15% ต่อปี ถ้าเกิน ก็คือผิดกฎหมาย โดนทั้งจำ ทั้งปรับไม่เกิน 200,000 บาท ตาม พ.ร.บ. ห้ามเรียกดอกเบี้ยเกิน ปี 2560&nbsp;ซึ่งนั่นก็หมายความว่า ผิดกฎหมายอย่างชัดเจน ไม่ว่าจะเป็นผู้ให้กู้ที่ไม่ได้รับใบอนุญาต หรือคิดดอกเบี้ยเกินกว่าที่กฎหมายกำหนด ล้วนเข้าข่ายความผิดตามกฎหมายทั้งทางแพ่งและอาญา โดยเฉพาะในกรณีที่คิดดอกเบี้ยในอัตรา 20% ต่อเดือน อย่างที่เห็นในกรณีตัวอย่างนั้น เทียบเท่ากับ 240% ต่อปี ซึ่งเกินจากเพดานที่กฎหมายอนุญาตไว้ถึง 16 เท่า และถือว่าเป็นการเอาเปรียบผู้บริโภคอย่างร้ายแรงถึงแม้ว่าเราสามารถกู้เงินจากแหล่งเหล่านี้ได้อย่างรวดเร็ว แต่มันเป็นการสนับสนุนให้คนเหล่านี้ทำสิ่งที่ผิดกฎหมายต่อไปได้เรื่อย ๆ และไม่เพียงแต่จะเป็นการขุดหลุมฝังตัวเองในระยะยาว แต่ยังสุ่มเสี่ยงต่อการถูกคุกคาม สูญเสียความเป็นส่วนตัว และยังต้องแบกรับภาระหนี้ที่ดอกเบี้ยมหาศาล ในขณะที่ผู้ให้กู้เองก็เสี่ยงติดคุก เสียชื่อเสียง และกลายเป็นผู้กระทำผิดทางกฎหมายแบบเต็มรูปแบบแม้การปล่อยกู้แบบผิดกฎหมายจะมีความเสี่ยง และแม้จะมีบทลงโทษตามกฎหมายที่ชัดเจน แต่ความจริงที่มันสะท้อนผ่านชีวิตของคนจำนวนไม่น้อยคือ พวกเขายังเลือกที่จะกู้ ไม่ใช่เพราะไม่รู้ว่าผิดกฎหมาย ไม่ใช่เพราะคิดว่าได้ดอกเบี้ยถูก แต่เพราะไม่มีทางเลือกอื่นที่ง่าย และเร็วพอสำหรับพวกเขา<h2>ทำไมคนถึงยังยอมกู้ ทั้ง ๆ ที่รู้ว่าผิดกฎหมาย?</h2>คำตอบข้อนี้ไม่ได้ซับซ้อน แต่ก็ไม่ง่ายพอจะมองข้ามได้ หลายคนที่เลือกกู้เงินนอกระบบ หรือเงินกู้ออนไลน์แบบผิดกฎหมาย ล้วนมีเหตุผลหลัก ๆ ที่คล้ายกัน เพราะมันเร็ว และไม่ต้องมีเงื่อนไขเยอะ บางคนเพิ่งตกงาน ไม่มีสลิปเงินเดือน บางคนไม่มีหลักทรัพย์ ไม่มีเครดิตหรือบางคนเคยมีหนี้เสียมาก่อน ก็สามารถกู้ได้หลายคนแค่ต้องการเงินสดด่วนภายในไม่กี่ชั่วโมง เพื่อพยุงสถานการณ์เฉพาะหน้า เช่น เพื่อเอามาโปะหนี้บัตรเครดิต ค่ารักษาพยาบาล หรือแม้แต่ค่าใช้จ่ายจำเป็นในครอบครัว ฯลฯ ซึ่งเหตุผลทั้งหมดเหล่านี้ ธนาคารหรือสถาบันการเงินถูกกฎหมายมักไม่สามารถตอบโจทย์ได้ทันที เพราะต้องผ่านการตรวจสอบเอกสาร ตรวจเครดิตบูโร หรือมีคุณสมบัติบางอย่างที่คนเหล่านี้ไม่มี ขณะที่เงินกู้นอกระบบหรือเงินกู้ผิดกฎหมายหลายเจ้ามาในรูปแบบที่ไม่ถามอะไรเลย ขอแค่มีบัตรประชาชน บางที่แค่แอดไลน์ก็รู้ผลอนุมัติ และพร้อมโอนทันทีในไม่กี่นาที&nbsp;แม้จะรู้ว่าเสียดอกแพง เสี่ยงถูกขู่กรรโชก ถูกประจาน ถูกยึดทรัพย์ หรือมีปัญหาภายหลัง แต่ในช่วงเวลาที่ถูกบีบบังคับ การมีเงินใช้เลย กลายเป็นสิ่งสำคัญกว่า ที่น่าตกใจกว่านั้นคือ กลุ่มคนที่ผู้กู้มากที่สุด มักเป็นผู้มีรายได้น้อย คนทำงานหาเช้ากินค่ำ หรือคนสูงอายุที่ไม่เข้าใจกลไกทางการเงินมากนัก บางคนไม่รู้ด้วยซ้ำว่าโดนคิดดอกเบี้ยผิดกฎหมาย บางคนไม่กล้าแจ้งความเพราะกลัวจะมีปัญหาตามมา&nbsp;สุดท้าย เงินกู้ ที่หาได้ง่ายอาจไม่ใช่ เงินกู้ที่ดี ก่อนตัดสินใจกู้ เราควรที่จะถามตัวเองให้ดีก่อน ว่าจำเป็นต้องกู้นอกระบบจริง ๆ หรือไม่ และ มีทางเลือกอื่น ๆ อีกไหม เพื่อไม่ให้เราตกไปอยู่ในกับดัก เพราะดอกเบี้ยที่ดูเหมือนน้อยในตอนแรก อาจพาเราไปสู่ปัญหาที่ใหญ่กว่าในระยะยาวที่มา : <a href="https://www.ttbbank.com/th/" target="_blank">ttbbank</a>&nbsp; ,<a href="https://www.scb.co.th/th/personal-banking" target="_blank">scb</a>อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ "การเงินดีชีวิตดีได้ที่ <a href="https://www.thairath.co.th/money/personal_finance" target="_blank">https://www.thairath.co.th/money/personal_finance&nbsp;</a>ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้ &nbsp;<a href="https://www.facebook.com/ThairathMoney" target="_blank">https://www.facebook.com/ThairathMoney</a><a href="https://www.scb.co.th/th/personal-banking" target="_blank">&nbsp;</a>

LinkedIn แพลตฟอร์มที่คนทำงานยุคใหม่ต้องมีบัญชีติดไว้ ครั้งหนึ่ง Microsoft ยอมจ่าย 26,200 ล้านดอลลาร์เพื่อซื้อมา เพราะนี่คือเรดาร์ตลาดแรงงานโลกดิจิทัลที่รู้ทุกความเคลื่อนไหว รู้กระทั่งว่าคุณกำลังคิดจะลาออกก่อนหัวหน้าคุณเสียอีก มีฐานข้อมูลคนทำงานกว่า 1 พันล้านคนใน 200+ ประเทศ และบริษัทที่ลงทะเบียนกว่า 69 ล้านแห่ง 

เจาะลึก 3 กลยุทธ์แยบยลที่ทำให้ LinkedIn ทำไม LinkedIn ไม่ใช่แค่โซเชียลมีเดีย ที่ไว้แค่ให้คนหางาน แต่กลับเป็นสมบัติลับที่ช่วย Microsoft เห็นความเคลื่อนไหวของตลาดแรงงาน และทำเงินมหาศาลจากฐานข้อมูลธุรกิจ ติดตามได้ใน Digital Frontiers 

ดำเนินรายการโดย รดา ลภัสรดา พิพัฒน์ - Thairath Money

#TechInnovation #DigitalFrontiers #ThairathMoney #LinkedIn #Microsoft #BigTech #Business #Technology #BigData #B2B #SocialMedia #AI #นวัตกรรม #เทคโนโลยี #หุ้นเทค #บริษัทเทคโนโลยี #ธุรกิจ #ลงทุน #ดิจิทัล #ตลาดแรงงาน #หางาน

Digital Frontiers

LinkedIn มีอะไร ? สมบัติลับที่ทำให้ Microsoft ผูกขาดโลกการทำงานยุคใหม่ | Digital Frontiers EP.43

ประกาศฉบับ 1 เตือน "พายุฤดูร้อน" เช็กจังหวัดไหนบ้าง เตรียมรับมือ "ฝนตกหนัก"

กอ.รมน. ยืนยันไม่มี ฮ. ช่วยน้ำท่วมหาดใหญ่ ตกบริเวณ รพ.ศิครินทร์

ป.ป.ช. มีมติชี้มูลความผิด “คณิต ชินวงศ์” ร่ำรวยผิดปกติ แสดงที่มาเงิน 14 ล้านไม่ได้ ส่งสำนวนถึง อสส. ยื่นคำร้องต่อศาล สั่งให้ทรัพย์สินตกเป็นของแผ่นดิน แจ้งผู้บังคับบัญชาลงโทษไล่ออกใน 60 วัน

ป.ป.ช. ฟัน “คณิต ชินวงศ์” ร่ำรวยผิดปกติ ส่ง อสส. ยื่นศาล ให้ทรัพย์สินตกเป็นของแผ่นดิน

จับหนุ่มสุราษฎร์ฆ่ายัดกระสอบหนุ่มรุ่นพี่ ปมหึงหวงผู้ตายมาติดพันแม่ตัวเอง

กองทุนลดหย่อนภาษี รอซื้อวันสุดท้ายอาจไม่คุ้ม! เปิดทริกลงทุนยังไงลุ้น 2 เด้งทั้ง “กำไร-สิทธิภาษี”

ระบาดหนักในโซเชียล “เงินกู้ออนไลน์” ภัยการเงิน ของคนไร้ทางเลือก รู้ทันเจ้าหนี้ไร้ใบอนุญาต คิดดอกเบี้ยโหด 240% ต่อเดือน เกินกฎหมายกำหนด อนุมัติง่าย ไม่เช็คเครดิต กับ สถานการณ์บีบบังคับ

Personal Finance

Finance and Banking

กองบรรณาธิการ

Tag

เปิดเบื้องหลัง“เงินกู้ออนไลน์”คิดดอกเบี้ยโหด 240% ต่อปี รู้ทันเจ้าหนี้ไร้ใบอนุญาต ระบาดหนักโซเชียล

Video

LinkedIn มีอะไร ? สมบัติลับที่ทำให้ Microsoft ผูกขาดโลกการทำงานยุคใหม่ | Digital Frontiers EP.43

“Summary“

Latest

กองทุนลดหย่อนภาษี รอซื้อวันสุดท้ายอาจไม่คุ้ม! เปิดทริกลงทุนยังไงลุ้น 2 เด้งทั้ง “กำไร-สิทธิภาษี”

Author

กองบรรณาธิการ