หนึ่งในผู้ให้บริการเบื้องหลังการทำธุรกรรมทางการเงินที่ใครๆ ก็ต้องรู้จัก อย่าง &ldquo;Visa&rdquo; ได้กลายมาเป็นผู้เล่นหลักในโลกทางการเงิน และหากเราลองเปิดกระเป๋าสตางค์ตัวเองดู เชื่อว่า จะต้องมีบัตรที่มีโลโก้ของ &ldquo;Visa&rdquo; อยู่อย่างแน่นอนหลายคนอาจคิดว่า Visa เป็นผู้ให้บริการบัตรเครดิตและเดบิต แต่จริง ๆ แล้ว Visa เป็นมากกว่านั้น Thairath Money คอลัมน์ How to Make Money จะพาไปทำความเข้าใจว่าจริง ๆ แล้ว Visa ทำเงินอย่างไร ทำไมถึงกำไรเป็นแสนล้าน?<h2> ย้อนประวัติศาสตร์ธุรกิจ Visa&nbsp;</h2> Visa บริษัทเทคโนโลยี ผู้ให้บริการเครือข่ายการทำธุรกรรมทางการเงินที่เชื่อมเส้นทางทางการเงินระหว่าง ลูกค้า ร้านค้า สถาบันทางการเงิน และผู้ให้บริการที่เกี่ยวข้องกับการเงินอื่นๆ&nbsp;โดยจุดเริ่มต้นของ Visa เราต้องย้อนกลับไปเมื่อประมาณช่วงปี 1950 เป็นช่วงที่การเงินแบบผ่อนชำระ (Installment Payments) กำลังได้รับความนิยม และเจ้าใหญ่ของผู้ใช้บริการบัตรเครดิตในช่วงนั้นคือ Bank of America แต่ด้วยข้อจำกัดในด้านกฎหมายทำให้ Bank of America ไม่สามารถดำเนินการทำธุรกรรมแบบข้ามรัฐได้ภายในสหรัฐอเมริกา จึงได้ตั้ง National BankAmericard Inc. หรือ NBI ขึ้นมา และต่อมาในปี 1973 เมื่อกฎเกณฑ์ต่างๆ มีการเปลี่ยนแปลง มีการลดหย่อนค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรมลง ทาง NBI จึงได้เปลี่ยนชื่อมาเป็น Visa และใช้ชื่อนี้มาจนถึงปัจจุบัน&nbsp;Visa ถือเป็นผู้นำในวงการ Payment ที่ได้ดึงเอาเทคโนโลยีเข้ามาเปลี่ยน &ldquo;เงินสด&rdquo; เป็นการชำระเงิน &ldquo;แบบดิจิทัล&rdquo; Visa ดำเนินงานเป็นบริษัทเทคโนโลยีด้านการชำระเงินระดับโลก โดยผลิตภัณฑ์ของ Visa สามารถใช้ได้ทั้งบน การ์ด แล็ปท็อป แท็บเล็ต และสมาร์ทโฟน จากข้อมูลของ Visa พบว่า ปัจจุบัน Visa มีลูกค้าที่ใช้งานอยู่กว่า 4,300 ล้านราย ให้บริการในกว่า 200 ประเทศทั่วโลก ดำเนินงานร่วมกับสถาบันทางการเงินกว่า 15,000 สถาบัน และมีบันทึกการชำระเงินของลูกค้ากว่า 14.5 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ&nbsp;โดยในปี 2023 Visa สามารถทำรายได้ไปมากถึง 32,700 ล้านดอลลาร์สหรัฐ โตขึ้นจากปีก่อนหน้าที่ 11% เนื่องมาจากยอดการทำธุรกรรมที่เพิ่มขึ้น ผู้คนกลับมาท่องเที่ยวมากขึ้น ซึ่งส่งผลให้ยอดการชำระเงินทั่วโลกโตขึ้น 9% และการทำธุรกรรมข้ามพรมแดนโตขึ้นถึง 20%<h2>เบื้องหลังเทคโนโลยีของ Visa&nbsp;</h2> ทุกครั้งที่เรารูดหรือแตะบัตร Visa ไม่ว่าจะเป็นการจ่ายให้กับร้านสะดวกซื้อ หรือในห้างสรรพสินค้าที่เป็นการจ่ายแบบ C2B (Customer to Business) หรือลูกค้าจ่ายให้กับธุรกิจ ก็เกิดการทำธุรกรรมระหว่างสถาบันการเงินที่เป็นเจ้าของบัตร Visa ของเรา กับสถาบันการเงินของร้านค้าที่เราจ่าย และทั้งสองสถาบันการเงินนี้จะมีการดำเนินการผ่าน &ldquo;VisaNet&rdquo; เพื่อจ่ายรับเงินกันVisaNet คือ เครือข่าย (Network) ที่เป็นหัวใจของการทำงานของ Visa เป็นเทคโนโลยีที่เชื่อมการทำธุรกรรมทุกอย่างบน Visa เป็นโครงสร้างพื้นฐานหลัก และเป็นนวัตกรรมที่ช่วยให้ทุกการทำธุรกรรมทางการงานเงินของลูกค้า ธุรกิจ และรัฐบาลเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ และได้รับผลประโยชน์จากธุรกรรมที่ปลอดภัยยิ่งไปกว่านั้น Visa ยังได้พัฒนา VisaNet +AI ที่สามารถช่วยให้เกิดการทำธุรกรรมที่อัจฉริยะมากขึ้น แม่นยำมากขึ้น รวดเร็วมากขึ้น และปลอดภัยมากขึ้น โดย Visa ให้ความสำคัญและยังคงรักษามาตรฐานในการให้บริการที่ปลอดภัยให้กับลูกค้าทั่วโลกสามารถทำธุรกรรมทางการเงินตลอด 24 ชั่วโมง&nbsp;นอกจากเรื่องของเทคโนโลยีแล้ว Visa ยังมีความโดดเด่นในเรื่องของการสร้างแบรนด์ตัวเองให้ลูกค้าไม่อยากเปลี่ยนไปใช้งานเจ้าอื่น ด้วยจำนวนการใช้งาน Visa และชื่อเสียงของ Visa อีกทั้งเรื่องของค่าใช้จ่ายที่สูงในการเปลี่ยนผู้ให้บริการบนบัตรทำให้ลูกค้าเลือกที่จะอยู่กับ Visa นั่นเอง&nbsp;<h2>แล้ว Visa ทำเงินจากอะไร?</h2> &ldquo;ค่าธรรมเนียม&rdquo; คือ รายได้หลักของ Visa ที่เก็บมาจากบริการ 2 รูปแบบคือ ค่าธรรมเนียมจากการทำธุรกรรมทางการเงิน และค่าธรรมเนียมจากบริการอื่น ๆ &ndash; รายได้จากค่าธรรมเนียมในการทำธุรกรรมทางการเงิน<ul><li>รายได้จากบริการทางการเงิน: ในปี 2023 Visa มีรายได้จากการเก็บค่าธรรมเนียมจากบริการทางการเงินที่ 14,800 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ได้แก่ บริการประมวลผลการชำระเงิน (Payment Processing Services) และบริการโซลูชันเทคโนโลยี อย่างเช่น ระบบประมวลผลการทำธุรกรรมทางการเงินต่างๆ (Transaction Processing) ทั้ง Clearing และ Settlement, ระบบจัดการความเสี่ยง (Risk Management)&nbsp; และระบบความปลอดภัย (Security Services) </li><li>รายได้จากธุรกรรมข้ามประเทศ: ในปี 2023 Visa มีรายได้จากบริการธุรกรรมข้ามประเทศ (International Transaction) อยู่ที่ 11,600 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ซึ่งรายได้ส่วนนี้มาจากการที่ลูกค้าชำระเงินข้ามพรมแดน หรือมีการแลกเปลี่ยนเงินตราเกิดขึ้น ซึ่งบริการเหล่านี้มีความซับซ้อน และมีความเสี่ยงที่จะเกิดการฉ้อโกง Visa จึงมีรายได้จากการทำธุรกรรมแบบนี้จำนวนมหาศาล บวกกับอัตราเงินเฟ้อที่สูงขึ้น คือ เมื่อสินค้าอุปโภคบริโภคราคาสูงขึ้น ดอกเบี้ยของสถาบันการเงินและรัฐบาลก็จะสูงขึ้นตาม จะยิ่งส่งผลให้ Visa มีกำไรเพิ่มขึ้นนั่นเอง</li></ul>&ndash; รายได้จากค่าธรรมเนียมบริการอื่นๆ ของ Visa<ul><li>รายได้จากการให้บริการด้านข้อมูล: อีกหนึ่งบริการของการเป็นเบื้องหลังโลกธุรกรรมแล้ว Visa ยังมีบริการประมวลข้อมูลการทำธุรกรรม และวิเคราะห์ข้อมูลดังกล่าวให้กับพาร์ตเนอร์อีกด้วย โดยจะมีการวิเคราะห์ข้อมูล อย่างเช่น พฤติกรรมผู้บริโภค การจัดการความเสี่ยงในการทำธุรกรรม มาร์เก็ตติ้ง และอื่นๆ ที่เป็นการเพิ่มมูลค่าให้กับข้อมูล ซึ่งในปี 2023 Visa มีรายได้จากส่วนนี้อยู่ที่ 16,000 ล้านดอลลาร์สหรัฐ อย่างไรก็ตาม ขณะที่รายได้จากค่าธรรมเนียมยังคงเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ แต่ดูเหมือนว่ารายได้จากการให้บริการด้านข้อมูลนี้ลดลงอย่างต่อเนื่อง ซึ่งอาจจะมีผลมาจากภาวะเงินเฟ้อ</li></ul><h2>Visa อยู่จุดไหน เมื่อเทียบกับคู่แข่ง?</h2> คู่แข่งรายหลักๆ ของ Visa ที่เราเคยเห็นกันมาคงหนีไม่พ้น MasterCard และ UnionPay ที่นับตั้งแต่ปี 2014 ถึงปี 2022 คงเป็นคู่แข่งที่สูสีเบียดกันแย่งส่วนแบ่งทางตลาดมาอย่างต่อเนื่อง จากข้อมูลของ&nbsp;<a href="https://www.statista.com/statistics/278970/share-of-purchase-transactions-on-global-credit-cards/" target="_blank">Statista</a> พบว่า ในปี 2022 ทาง Visa ถือส่วนแบ่งในตลาดมากที่สุด อยู่ที่ 38.7% ตามมาด้วย UnionPay ที่ 34.1%, MasterCard ที่ 24% และอื่นๆ อีก 3.2%จากภาพข้างต้น จะเห็นว่าส่วนแบ่งของ Visa ยังคงเป็นอันดับ 1 มาอย่างต่อเนื่อง แต่ก็เริ่มที่จะลดลงเรื่อยๆ ในทุกๆ ปี ในขณะที่ UnionPay กำลังมีส่วนแบ่งในตลาดมากขึ้นต่อเนื่อง&nbsp;และสำหรับ MasterCard ที่เป็นอีกหนึ่งผู้เล่นสำคัญของตลาดผู้ให้บริการเบื้องหลังการทำธุรกรรม ในระหว่างปี 2018-2022 พบว่า Visa สามารถขึ้นแซงหน้า MasterCard โดย Visa มีอัตราส่วนผลตอบแทนจากเงินทุน (ROIC) ที่ 88% และมีอัตรากำไรสุทธิที่ 48.7% ในขณะที่ MasterCard มี ROIC อยู่ที่ 54% และอัตรากำไรสุทธิที่ 41.3%&nbsp;และหากย้อนดูรายได้ของ Visa ในแต่ละปี จะพบว่า เมื่อปี 2022 รายได้ของ Visa อยู่ที่ for 29,310 ล้านดอลลาร์สหรัฐ เพิ่มขึ้น 21.59% จากปี 2021 ในขณะที่ปี 2021 มีรายได้อยู่ที่ 24,105 ล้านดอลลาร์สหรัฐ เพิ่มขึ้น 10.34% จากปี 2020 ซึ่งจะเห็นได้ชัดว่า Visa มีรายได้โตขึ้นในทุก ๆ ปีซึ่งข้อได้เปรียบหลักๆ ของ Visa คือ การเป็นเจ้าเก่าในตลาด มีกลยุทธ์ในการทำการตลาดที่เห็นผลกว่า และเก็บค่าธรรมเนียมจากลูกค้าน้อยกว่าเจ้าอื่นๆ อีกทั้งเทคโนโลยีของ Visa ยังมีศักยภาพมากกว่าในการทำธุรกรรม โดย Visa สามารถประมวลการทำธุรกรรมได้ที่ 65,000 ธุรกรรมต่อวินาที ในขณะที่ MasterCard ทำได้ที่ 5,000 ธุรกรรมต่อวินาทีอย่างไรก็ตาม ยังคงมีอีกกลุ่มคู่แข่งที่น่าติดตาม คือ กลุ่มผู้ให้บริการระบบการทำธุรกรรมทางการเงินแบบออนไลน์ และดิจิทัลวอลเล็ต อย่าง Apple Pay, Google Pay และ PayPal ที่ปัจจุบันเริ่มเข้ามาแย่งพื้นที่ในตลาดกับผู้ให้บริการดั้งเดิม ทั้ง Visa, MasterCard และ UnionPay แล้ว นอกจากนี้ ยังมีเรื่องของ คริปโตเคอร์เรนซีที่อาจจะส่งผลให้ ผู้คนใช้งานระบบชำระเงินแบบดั้งเดิมลดลงอีกด้วย ที่มา: Visa (<a href="https://www.visa.co.th/en_TH/about-visa/visanet.html" target="_blank">1</a>)(<a href="https://s29.q4cdn.com/385744025/files/doc_downloads/2023/Visa-Inc-Fiscal-2023-Annual-Report.pdf" target="_blank">2</a>)(<a href="https://www.visa.co.th/content/dam/VCOM/global/about-visa/documents/visanet-factsheet.pdf" target="_blank">3</a>), <a href="https://www.simtrade.fr/blog_simtrade/analysis-visa-business-model-market-prospects/#:~:text=In%20essence%2C%20Visa%20operates%20as,payment%20volume%20of%20%2412.3%20trillion." target="_blank">SimTrade</a>, <a href="https://www.statista.com/statistics/278970/share-of-purchase-transactions-on-global-credit-cards/" target="_blank">Statista</a>,&nbsp;<a href="https://valutico.com/visa-dominating-the-global-payments-industry/" target="_blank">Valutico</a>ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้ - <a href="https://www.facebook.com/ThairathMoney" target="_blank">https://www.facebook.com/ThairathMoney</a>

LinkedIn แพลตฟอร์มที่คนทำงานยุคใหม่ต้องมีบัญชีติดไว้ ครั้งหนึ่ง Microsoft ยอมจ่าย 26,200 ล้านดอลลาร์เพื่อซื้อมา เพราะนี่คือเรดาร์ตลาดแรงงานโลกดิจิทัลที่รู้ทุกความเคลื่อนไหว รู้กระทั่งว่าคุณกำลังคิดจะลาออกก่อนหัวหน้าคุณเสียอีก มีฐานข้อมูลคนทำงานกว่า 1 พันล้านคนใน 200+ ประเทศ และบริษัทที่ลงทะเบียนกว่า 69 ล้านแห่ง 

เจาะลึก 3 กลยุทธ์แยบยลที่ทำให้ LinkedIn ทำไม LinkedIn ไม่ใช่แค่โซเชียลมีเดีย ที่ไว้แค่ให้คนหางาน แต่กลับเป็นสมบัติลับที่ช่วย Microsoft เห็นความเคลื่อนไหวของตลาดแรงงาน และทำเงินมหาศาลจากฐานข้อมูลธุรกิจ ติดตามได้ใน Digital Frontiers 

ดำเนินรายการโดย รดา ลภัสรดา พิพัฒน์ - Thairath Money

#TechInnovation #DigitalFrontiers #ThairathMoney #LinkedIn #Microsoft #BigTech #Business #Technology #BigData #B2B #SocialMedia #AI #นวัตกรรม #เทคโนโลยี #หุ้นเทค #บริษัทเทคโนโลยี #ธุรกิจ #ลงทุน #ดิจิทัล #ตลาดแรงงาน #หางาน

Digital Frontiers

LinkedIn มีอะไร ? สมบัติลับที่ทำให้ Microsoft ผูกขาดโลกการทำงานยุคใหม่ | Digital Frontiers EP.43

ประกาศฉบับ 1 เตือน "พายุฤดูร้อน" เช็กจังหวัดไหนบ้าง เตรียมรับมือ "ฝนตกหนัก"

กอ.รมน. ยืนยันไม่มี ฮ. ช่วยน้ำท่วมหาดใหญ่ ตกบริเวณ รพ.ศิครินทร์

ป.ป.ช. มีมติชี้มูลความผิด “คณิต ชินวงศ์” ร่ำรวยผิดปกติ แสดงที่มาเงิน 14 ล้านไม่ได้ ส่งสำนวนถึง อสส. ยื่นคำร้องต่อศาล สั่งให้ทรัพย์สินตกเป็นของแผ่นดิน แจ้งผู้บังคับบัญชาลงโทษไล่ออกใน 60 วัน

Tech & Innovation

Tech Companies

กองบรรณาธิการ

Tag

เจาะธุรกิจ Visa ฟินเทคยุคแรกๆ ของโลก ทำเงินจากอะไร ทำไมกำไรเป็นแสนล้าน?

Video

LinkedIn มีอะไร ? สมบัติลับที่ทำให้ Microsoft ผูกขาดโลกการทำงานยุคใหม่ | Digital Frontiers EP.43

“Summary“

Latest

ซิลิคอนวัลเลย์เทใจ Open-Source จีน ไม่กังวลภูมิรัฐศาสตร์ มองราคาต่ำกว่าชนะทุกอย่างและพัฒนาได้เสรี

Author

กองบรรณาธิการ